درجات الاي سكور

الاي سكور وأهمية درجاته

مقدمة

في عالم الاقتصاد الحديث، يعتبر الإئتمان من أهم العناصر التي تتيح للأفراد والشركات الحصول على تمويل لتحقيق أهدافهم المالية. الاي سكور (Credit Score) هو أحد الأدوات الرئيسية التي تستخدمها المؤسسات المالية لتقييم الجدارة الائتمانية للأفراد والشركات. في هذه المقالة، سنستعرض مفهوم الاي سكور، وكيفية حسابه، وأهمية درجاته في الحياة المالية.

ما هو الاي سكور؟

الاي سكور هو رقم يعبر عن الجدارة الائتمانية للفرد أو الشركة، ويعكس مدى قدرتهم على سداد الديون والالتزامات المالية في الوقت المحدد. يتم حساب الاي سكور بناءً على معلومات من سجل الائتمان الخاص بالشخص أو الشركة، والذي يتضمن تفاصيل عن القروض السابقة، البطاقات الائتمانية، وسجل السداد.

كيف يتم حساب درجات الاي سكورر؟

يتم حساب الاي سكور بواسطة وكالات الائتمان المختلفة،  يعتمد الحساب على عدة عوامل رئيسية، منها:

1. سجل السداد (Payment History): يمثل حوالي 35% من الاي سكور. يشمل تاريخ السداد الإيجابي والسلبي، مثل الفواتير غير المدفوعة أو المتأخرة.
2. المبالغ المستحقة (Amounts Owed): يمثل حوالي 30% من الاي سكور. يتضمن ذلك نسبة الدين إلى الائتمان المتاح، والمعروفة باسم نسبة الاستخدام الائتماني.
3. طول التاريخ الائتماني (Length of Credit History): يمثل حوالي 15% من الاي سكور. يعتمد على مدة الحسابات الائتمانية المفتوحة.
4. النوع والتشكيلة الائتمانية (Credit Mix): يمثل حوالي 10% من الاي سكور. يشمل أنواع القروض المختلفة التي يمتلكها الفرد، مثل القروض العقارية وبطاقات الائتمان.
5. الاستفسارات الجديدة (New Credit Inquiries): يمثل حوالي 10% من الاي سكور. يتضمن عدد المرات التي تم فيها الاستفسار عن الائتمان الخاص بك مؤخرًا.

درجات الاي سكور

تختلف درجات الاي سكور بناءً على الوكالة المستخدمة، ولكن بشكل عام، يمكن تقسيم الدرجات إلى الفئات التالية:

1. ضعيف جدًا (Very Poor): من 300 إلى 579. يعاني الأشخاص في هذه الفئة من صعوبة الحصول على تمويل، وعادة ما يواجهون معدلات فائدة عالية.
2. ضعيف (Fair): من 580 إلى 625. يمكن للأشخاص في هذه الفئة الحصول على تمويل، لكن بشروط أقل ملاءمة.
3. جيد (Good): من 626إلى 726. يعتبر الشخص في هذه الفئة جديرًا بالثقة، ويتمتع بشروط تمويل مقبولة.
4. جيد جدًا (Very Good): من 740 إلى 799. يتمتع الأفراد في هذه الفئة بشروط تمويل مميزة ومعدلات فائدة منخفضة.
5. ممتاز (Excellent): من 800 إلى 850. يحصل الأفراد في هذه الفئة على أفضل شروط التمويل ومعدلات الفائدة.

أهمية الاي سكور

تلعب درجات الاي سكور دورًا حاسمًا في الحياة المالية للفرد، حيث تؤثر على العديد من الجوانب، منها:

• الحصول على القروض: تحدد البنوك والمؤسسات المالية شروط القروض بناءً على الاي سكور.
• معدلات الفائدة: يتم تحديد معدلات الفائدة على القروض بناءً على الاي سكور، حيث يحصل الأفراد ذوو الدرجات العالية على معدلات أقل.
• التأمين: قد تؤثر درجات الاي سكور على معدلات التأمين التي يدفعها الفرد.
• التوظيف: في بعض الحالات، قد يستخدم أصحاب العمل الاي سكور كجزء من عملية التوظيف لتقييم الجدارة المالية للمتقدمين.

نصائح لتحسين الاي سكور

لتحسين الاي سكور،حيث يمكن اتباع بعض الخطوات البسيطة مثل:

1. السداد في الوقت المحدد: تأكد من دفع الفواتير والقروض في الوقت المحدد.
2. تقليل الديون: حاول تقليل نسبة الدين إلى الائتمان المتاح.
3. عدم فتح حسابات جديدة بشكل متكرر: تجنب فتح حسابات ائتمانية جديدة بشكل متكرر.

خاتمة

الايسكور هو أداة مالية هامة تساعد الأفراد والمؤسسات في اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. ولكن من خلال فهم كيفية حسابه وأهمية درجاته، يمكن للأفراد تحسين درجاتهم الائتمانية والاستفادة من شروط تمويل أفضل. الحفاظ على سجل ائتماني جيد هو مفتاح للتمتع بحياة مالية صحية ومستقرة.