TGC FINANCE تي جي سي للاستشارات المالية والمصرفية

تصحيح الاي سكور i score – متعثرين البنوك

مبادرة البنك المركزي لمساندة العملاء
ديون وتسويات

مبادرة البنك المركزي لمساندة العملاء المتعثرين

مبادرة البنك المركزي لمساندة العملاء المتعثرين:

مبادرة البنك المركزي لمساندة العملاء المتعثرين – هذه المبادرة للعملاء المتعثرين الجادين وإيجاد حلول فعالة

من أجل إعادة هؤلاء العملاء إلى دائرة النشاط الاقتصادي

والحد من المنازعات القضائية، ، وتسعي بشكل رئيسي إلى مساندة الأفراد والشركات المتعثرة

و أن هذه المبادرة التي أطلقها البنك المركزي المصري تأتي ضمن مبادرات عديدة يقوم بإطلاقها لدعم الاقتصاد

ومساندة الأفراد وإحداث طفرة في أداء الشركات التي تعاني من التعثر لأسباب طارئة

وذلك بعد إزالة ضغوط الديون المتراكمة عليها، بما يدعم عودة الشركات التي كانت مهددة بالتوقف عن العمل

والإغلاق وتخفيف الأعباء عن تلك المصانع والشركات وفتح مجال لعودة تعاملهم مع البنوك

مبادرة البنك المركزي لمساندة العملاء المتعثرين:

حيث أن هذه المبادرة لا تقتصر فقط على سداد المديونيات وعودة أعمالهم،

وإنما تقوم أيضًا برفع أسمائهم من القوائم السلبية لدي البنك المركزي والشركة المصرية للاستعلام الائتماني I-Score

وذلك بعد تنازل البنك والعميل عن كافة القضايا المتداولة مع إبراء ذمة المقترض إبراءً نهائيا من البنك وفقاً للقانون،

مما يسمح بإعادة دوران العملية الإنتاجية ويخدم خطة الإصلاح الاقتصادي في البلاد،

ويتم دراسة كل حالات وملفات العملاء المتعثرين كلا علي حدا، ووضع الأساليب والآليات المناسبة لمساندتهم، وفقاً ومتطلبات كل حالة.

ما هي مبادرة البنك المركزي المصري لحل مشاكل المتعثرين:

مبادرة الشركات التي لم تتمكن من سداد مديونياتها، إذ سيتم إسقاط فوائد المديونيات المقررة عليها بسداد 50% من اصل المديونية ، واعفاء الباقي والسماح للشركات بالتعامل مرة اخري مع البنوك

* هل ستتمكن العملاء من الاقتراض مجددا بعد إسقاط فوائد مديونياتها؟

المبادرة بشكل عام تمنح فرصاً جديدة لهذه المؤسسات للبدء من جديد، وستتيح إزالة هذه الشركات من القوائم السلبية لدى البنك المركزي، لكن هذه الخطوة مشروطة بأن تسدد 50% من قيمة أصل الدين.

كم يبلغ أصل الدين الحالي علي العملاء ؟

بحسب محافظ البنك المركزي يصل هذا الرقم إلى 6 مليارات جنيه، بينما يصل إجمالي الفوائد نحو 31 مليار جنيه.

* هل ستكون هناك أولويات في منح الائتمان للقطاعات الصناعية؟

نعم، سوف يتم منح قروض طويلة الأجل أو قصيرة الأجل على حسب الاحتياجات، وستكون فيها الأولوية

للصناعات البديلة للواردات أو الصناعات التصديرية.

رفع الحظر عن المتعثرين في البنوك ضمن التعليمات الصادرة يوم 7 ابريل 2020 ؟

رفع الحظر عن المتعثرين في البنوك – ماهي اهم قرارات البنك المركزي المصري ضمن التعليمات الصادرة يوم 7 ابريل 2020 ؟

أقر مجلس إدارة البنك المركزي المصري إلغاء القوائم السلبية والحظر المشروط للأفراد والشركات مع رفع حظر
 
التعامل معهم طبقاً لقرار البنوك بعد الدراسة الإئتمانية وخفض مدد الإفصاح على البيانات بعد سداد العميل.

الغرض والأهداف من التعليمات وقرار البنك المركزى ؟

الغرض منها التيسير على العملاء وإعادة التعامل مع القطاع المصرفي وبالتالي تسريع عجلة الإنتاج مما ينعكس على الأقتصاد المصري.

ماهي مدى استفادة الشركات من قرار البنك المركزى ؟

طبقاً للقرارات الصادرة سيتم إلغاء كافة أنواع الحظر (المطلق والمشروط) من على التقارير الإئتمانية للشركات
 
وإطلاق حريه التعامل معهم طبقا لتقييم الجدارة الإئتمانية بعد الدراسة الإئتمانية من البنوك.
 

ماهي فترات الإفصاح الجديدة الخاصة بقوائم العملاء الغير منتظمين ؟

عند قيام العميل بسداد كامل المديونية سيتم عرض المعلومة لمده سته أشهر فقط من تاريخ السداد.
 
وفى حاله السداد في إطار تسوية سيتم عرض المعلومة لمدة سنة من تاريخ الإنتهاء من التسوية.
 

هل ستنعكس التعليمات الجديدة على التقييم الرقمي للعميل؟

نعم التقييم الرقمي سيتم احتسابه على مدى الإنتظام في آخر 18 شهر في حالة ان الإئتمان مازال قائم
 
وساري، ولو تم غلق الائتمان سيتم احتساب التقييم على مدة الإنتظام لآخر 24 شهر فقط طبقا قرار البنك
 
المركزى
 

بعد أن تم سداد مبلغ القرض الذي عليه المشكلة وتم غلق الحساب، إلى متي تبقى المشكلة ظاهرة في التقرير الإئتماني بعد قرار البنك المركزى؟

في حاله التسهيلات المغلقة وسددت المديونية كاملة سيتم عرضها لمده 6 شهور من تاريخ إغلاقها وبعد ذلك تحذف من على التقرير الإئتماني .
 
وفى حالة إغلاق التسهيل وتم عمل تسوية وتم الإنتهاء منها سيتم عرضها لمدة سنة واحدة من تاريخ إغلاقها وسدادها وبعدها سيتم حذفها من على التقرير الإئتماني.
 
(التسوية هي: يُقصد بالتسوية قيام البنك – في إطار إعادة هيكلة الائتمان الممنوح للعميل غير المنتظم-
 
بالتفاوض مع عميلة وتوقيع اتفاق معه يتضمن التنازل عن جانب من مستحقات البنك التي تشمل العوائد
 
والعمولات المستحقة، و/أو تخفيض سعر العائد مستقبلاً بعد التسوية عن سعر الائتمان والخصم.

ما هو موقف العملاء الغير منتظمين في السداد ومديونيتهم أقل من 1000 جنيه من تلك التعليمات الصادرة    ( انا عميل تم إدراج اسمي في القائمة السلبية بسبب مبلغ اقل من 1000 جنية كيف أستطيع الإستفادة من رفع الحظر عن المتعثرين في البنوك ؟)

التعديلات ايضا تشمل تنقية البيانات الخاصة بالمديونيات اقل من 1000 جنيه و يتم حذف تلك البيانات من خلال البنوك وما يترتب عليها من آثار سلبية .
 

كيف لي أن أحصل على نسخة من التقرير الإئتماني لمراجعته بعد قرار البنك المركزى؟

يمكن للعملاء التقدم للبنوك التي يتعامل معها وطلب الحصول على تقرير الإستعلام الذاتي بعد ملئ النموذج الخاص بطلب إستخراج التقرير.
 

كيفية تقديم شكوى على محتوى التقرير الإئتماني؟

 
للعميل الحق في تقديم شكوى بالجهات المتعامل معها او التقدم مباشرة الى مقر الشركة المصرية للإستعلام الإئتماني والخدمة تقدم مجانا بدون أي رسوم طبقا لقواعد البنك المركزي المصري
 

ما هو التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية؟

 
التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يتراوح قيمته بين 400 الي 850 درجة ويعكس درجة
 
المخاطر للعميل طبقا لمدى إنتظامه في سداد المستحقات وإرتفاع درجة المؤشر يعبر عن مدى انتظام
 
العميل في السداد.
 

كيف يمكنني الحصول على تقييم رقمي جيد والمحافظة عليه؟

للحصول على تقييم رقمي جيد ينصح بالآتي:
– دفع الإلتزامات في المواعيد المحددة وعدم التأخير
– سداد الديون بدلاً من تجاهلها
– لا تحصل على بطاقات إئتمانية كثيرة لا تحتاج إليها
– حافظ على أن تكون أرصدة بطاقات الإئتمان منخفضة.

ماهي العوامل التي تؤثر على التقييم الرقمي ؟

نمط المدفوعات السابقة (مدى الإنتظام في السداد).
الديون المستحقة.
مدة التاريخ الإئتماني.
أنواع الإئتمان الممنوحة.
 

ماهى فترات الإفصاح الخاصة بعملاء جدولة المديونية طبقاً لقواعد إفصاح البنك المركزي المصري؟

1- يتم الإفصاح عن جدولة المديونية القائمة للعميل بالتقرير الائتماني لحين قيام العميل بسداد آخر قسط متفق عليه مع البنك.
2-عند قيام العميل بسداد آخر قسط مستحق بالجدولة يتم الإقرار عن العميل بسداد المديونية في إطار
 
الجدولة ويتم عرضها على التقرير الائتماني كبيان تاريخي لمده ستة أشهر من تاريخ سداد آخر قسط مستحق بالجدولة.
(الجدولة هي : يُقصد بالجدولة قيام البنك – في إطار هيكلة الائتمان الممنوح للعميل غير المنتظم خاصة الذي
 
يواجه ظروفاً خارجة عن إرادته تؤثر على قدرته على الوفاء بالتزاماته في المواعيد المحددة- بالتفاوض مع
 
عميله وتوقيع اتفاق معه بتعديل شروط الائتمان الممنوح له دون التنازل عن أية مستحقات للبنك عند الجدولة
 
وألا يقل سعر العائد مستقبلاً بعد الجدولة عن سعر الائتمان والخصم).

 

 

ارسال سؤالك استفسارك - نحن هنا للمساعدة
Send WhatsApp
error: Content is protected !!