طريقة تسوية الديون المتعثرة بالبنوك:
طريقة تسوية الديون المتعثرة بالبنوك – يقوم العميل بسداد أصل المديونية المستحقة والاعفاء من جميع
العوائد المحتسبة عليه وذلك بادارت الديون بالبنوك وبعد تقديم طلب التسوية وشرح اسباب التعثر
– سيتم تسوية الإجراءات القضائية التى اتخذتها البنوك ضد العميل الذى تقدم للتسوية حيث سيتم التنازل من
البنوك والعملاء عن جميع القضايا المتداولة والمتبادلة بينهم فى المحاكم وإبراء ذمة المقترض إبراء نهائيًا من
البنك وفقًا للقانون ويتم تحرير كل الضمانات المقدمة من العملاء ضمانًا لتلك المديونية
وبتسوية الديون المتعثرة بالبنوك سيتم معالجة مشكلة التصنيف الائتمانى “آى سكور” للعميل الذى تقدم
للتسوية بأن يتم حذف المقترض من القائمة السلبية لدى البنك المركزى المصرى والشركة المصرية
للاستعلام الائتمانى “آى سكور” وعدم سريان حظر التعامل عليه فيما يخص هذه المديونية مع الإقرار عنه
كعميل مبادرة لمدة سنه من تاريخ السداد.
مثال لعملية تسوية الديون بالبنوك.
مثال العميل الذى اقترض 1000 جنيه من البنك قبل 10 سنوات، وتراكمت الفوائد الخاصة بالقرض لتصل إلى
30 ألف جنيه، يقوم بسداد 1000 جنيه فقط، وهى قيمة أصل القرض ويقوم البنك بإسقاط 29 ألف جنيه تمثل
الفوائد المتراكمة.
– من المتوقع أن يستفيد من هذه المبادرة جميع الشركات والافراد في مصر
تسوية الديون المتعثرة بالبنوك تأتى تلك المبادرة لمساندة أصحاب الأعمال على إستعادة النشاط الاقتصادى
بعد التعثر خلال سنوات سابقة بما يعود بالنفع على الاقتصاد المصرى.
– من المتوقع أن تضاف بنوك أخرى إلى تلك المبادرة فى مراحل لاحقة وفقًا لحجم العملاء لكل بنك.
المصانع ذات المديونية أقل من 10 ملايين جنيه للاستفادة من المبادرة، ويبلغ عددها 8586 مصنعا، بشرط
سداد %50 من أصل المديونية، مقابل ذلك يسقط العميل من القوائم السلبية، ويمكنه الاتفاق مع البنك على
سداد القيمة المتبقية من أصل المبلغ ويعود للتعامل مع البنوك.
طريقة تسوية الديون المتعثرة بالبنوك:
سداد 50 % من أصل الدين وفقا لمبادرة البنك المركزي
يمكن سداد 50 % بواقع 20% منها على الاقل فى موعد اقصاه نهاية يونيو المقبل ، وسداد المتبقى من
نسبة الـ 50% فى موعد اقصاه نهاية ديسمبر المقبل.
وأكد البنك المركزي عدم اللجوء إلى القضاء برفع دعاوى على العملاء إلا في حالة ثبوت عمليات تحايل من
جانبهم، مع ضرورة إجراء الدراسة الاتئمانية للعملاء بحيث يكون المنتج بناءً على الجدوى الائتمانية للحالة
المعروضة والاعتماد على إيرادات المشروع كمصدر لسداد المديونية وتفادي الإفراط في الحصول على كفالات
شخصية وضمانات من العملاء.
وشدد المركزي على البنوك عدم الحصول على شيكات كضمان للتسهيلات، والاكتفاء بالحصول على السندات الإذنية.
كما اعلن البنك المركزي عن مبادرة شركات السياحة :
وأعلن البنك المركزي تفاصيل مبادرة دعم قطاع السياحة بقيمة 50 مليار جنيه، موجهة لإحلال وتجديد الفنادق
وأساطيل النقل السياحى، بفائدة متناقصة %10.
وحدد مدة القرض فى 15 سنة بحد أقصى، وفقا للدراسة الائتمانية للبنك والتدفقات النقدية للعملاء مع إمكانية
استفادة العملاء غير المنتظمين من المبادرة، تبعا لرؤية البنك، أخذا فى الاعتبار عدم سريان المبادرة على
عملاء الحظر المطلق.
وأوضح «المركزي» أن كل بنك يدخل فى المبادرة يقوم بتمويل %75 بحد أقصى من إجمالى تكلفة الإحلال
والتجديد على أن يتحمل العميل النسبة المتبقية.
وقرر «المركزي» مد مبادرة قروض التجزئة الخاصة بالعاملين بالسياحة لمدة عام إضافى لتنتهى آخر ديسمبر
2020، يتم خلالها قبول أى طلبات تأجيل لاستحقاقات البنوك بحد أقصى 3 سنوات.
وأشارت التعليمات إلى السماح للبنوك بترحيل استحقاقات عملاء القروض لأغراض استهلاكية والقروض
العقارية للإسكان الشخصى لمدة 6 أشهر إضافية من تاريخ استحقاقها، مع عدم احتساب فوائد تأخير عن تلك
الفترة مع استمرار سريان باقى بنود المبادرة.
مبادرة البنك المركزي لدعم القطاع الصناعي:
تعزيز تنافسية المنتجات المحلية، تتضمن توفير قروض بفائدة أقل، وإسقاط فوائد الديون عن المصانع المتعثرة.
* ما هي المبادرة؟
مبادرة لدعم المصانع المتعثرة التي لم تتمكن من سداد مديونياتها، إذ سيتم إسقاط فوائد المديونيات المقررة
عليها بسداد 50% من اصل المديونية.واعفاء الباقي والسماح للمصنع بالتعامل مرة اخري مع البنوك
* كم عدد المصانع التي تستفيد من المبادرة؟
بالنسبة لمبادرة تمويل القطاع الصناعي، فإنها ستغطي 96 ألف مؤسسة صناعية، أما المصانع المتعثرة التي
تستفيد من مبادرة إسقاط فوائد الديون يبلغ عددها 5184 مصنعا.
* هل ستتمكن المصانع من الاقتراض مجددا بعد إسقاط فوائد مديونياتها؟
المبادرة بشكل عام تمنح فرصاً جديدة لهذه المؤسسات للبدء من جديد، وستتيح إزالة هذه الشركات من
القوائم السلبية لدى البنك المركزي، لكن هذه الخطوة مشروطة بأن تسدد المصانع 50% من قيمة أصل
الدين.
* كم يبلغ أصل الدين الحالي على المصانع؟
بحسب محافظ البنك المركزي يصل هذا الرقم إلى 6 مليارات جنيه، بينما يصل إجمالي الفوائد نحو 31 مليار
جنيه.
* هل ستكون هناك أولويات في منح الائتمان للقطاعات الصناعية؟
نعم، سوف يتم منح قروض طويلة الأجل أو قصيرة الأجل على حسب الاحتياجات، وستكون فيها الأولوية
للصناعات البديلة للواردات أو الصناعات التصديرية.
متعثرين البنوك:
من هم متعثرين البنوك ؟ هم الافراد والشركات الذين يواجهون مشاكل مالية اثرت علي سداد الاقساط
المستحقة للبنك سواء كان اصل الدين او العوائد المترتبة علي القرض
والتعثر له اوجه كثيرة منها التعثر المالي والتعثر الفني والتكنولوجي وهذا …..
ولكن المعيار الذي نستهدف الحديث عنه هو التعثر المالي والذي نوضح منه الاتي :
يعتبر المشروع متعثراً في الحالات التالية:
1 – اذا توقف عن سداد اقساط القروض المستحقة عليه في المواعيد المقررة للسداد لمدة 90 يوم فاكثر
2 – اذا تبين من القوائم المالية المقدمة من صاحب المشروع اضطراب مركزه المالي.
3 – صدور حكم قضائي نهائي بإشهار إفلاسه.
4 – اذا توقف عن مزاولة النشاط.
5 – اذا تعثر في سداد المستحقات المالية للمتعاملين معه من الشركات والتجار لمدة شهرين متتاليين
ما الحل في التعثر الخارج عن ارداه العميل:
الحالات التي لا يتردد فيها البنك عن الدخول في تسوية مع العملاء بالفصل من العمل أو تخفيض الراتب
أو ظرف إنساني خارج عن الإرادة، شرط أن يكون بحوزة العميل ما يثبت الحالات المذكورة.
و البنوك لا تمتنع عن مساعدة العملاء الذين يحتاجون إلى تسوية مالية تتعلق بتأجيل قسط أو تخفيض الدفعة الشهرية
وأن التوصل إلى تسوية من مصلحتها كونه يضمن استمرار العميل في دفع الأقساط، لكن لا يمكن تعميم ذلك على كل العملاء.
ومن ضمن الحالات التي يستجيب فيها البنك الي عمل تسوية او جدولة هي حدوث ظرف إجباري بسبب تغير ظروف العميل
مثل انقطاع الدخل أو ترك الوظیفة أو الفصل، مبينا أنه عادةً تتم الجدولة في هذه الحالة بتكلفة ثابتة
إذ لا يحق للبنك رفع التكلفة على العمیل عند إعادة الجدولة.
