شروط الحصول على قرض من جهاز تنمية المشروعات:
شروط الحصول على قرض من جهاز تنمية المشروعات – إقامة مشروع صغير أو متوسط أزمة كبيرة تواجه كل
شاب وفتاه في الوقت الحالي، لا سيما مع ارتفاع أسعار الخامات والمعدات اللازمة لإنشاء هذا المشروع.
وتنبهت الدولة سريعا لأهمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة في توفير فرص العمل، وحل أزمة البطالة،
ولذلك بادرت بإعادة هيكلة الصندوق الاجتماعي للتنمية عبر دعمه بقروض من مؤسسات دولية يتم إعادة
إقراضها للشباب.
كما أعلنت الحكومة تغيير اسم الصندوق الاجتماعي للتنمية إلى جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة،
وتم إخضاعه لإشراف مباشر من وزارة التجارة والصناعة لأهمية دوره الحيوي.
ما هي أنواع المشروعات التي يمولها الجهاز؟
يمول الجهاز كافة أنواع المشروعات الصغيرة الجديدة والقائمة الإنتاجية، والصناعية، والتجارية، والخدمية،
والحرفية وكذلك مشروعات الثروة الحيوانية، والسمكية والداجنة.
ما هى نظم الإقراض المتاحة؟
يمول الجهاز المشروعات الصغيرة بحد أقصى 2 مليون جنيه للمشروع الواحد، وتشمل نظم التمويل ما يلي:
الإقراض المباشر من خلال مكاتب الجهاز الإقليمية المنتشرة فى جميع أنحاء الجمهورية.
الإقراض من خلال جهات وسيطة (البنوك – الجمعيات الأهلية – مؤسسات أخري).
الإقراض بنظم التمويل الإسلامى (المرابحة ، المشاركة).
الإقراض بنظام الحساب الجارى المدين.
الإقراض نظام استغلال حق الامتياز التجارى (الفرانشايز).
ما هى شروط الحصول على قرض من الجهاز؟
الأهلية القانونية وحسن السير والسلوك وإجادة القراءة والكتابة.
التفرغ للمشروع وإدارته والتواجد بنفس المحافظة محل النشاط أو المحافظة المجاورة.
تأدية الخدمة العسكرية أو تأجيلها أو الإعفاء منه لفترة تغطى مدة القرض
ما هى المستندات الأساسية المطلوب توافرها؟
السجل التجارى.
البطاقة الضريبية.
عقد الملكية أو الإيجار لمقر المشروع على أن يكون ثابت التاريخ في الشهر العقارى.
بطاقة الرقم القومي للمشروعات الصغيرة (تصدر من مكاتب الصندوق الإقليمية).
التراخيص اللازمة لمباشرة النشاط.
دراسة جدوى فنية واقتصادية للمشروع.
أية مستندات أو بيانات أخري قد تطلبها الجهة الوسيطة لدراسة طلب العميل.
ما هي الضمانات المطلوبة للحصول على قرض؟
قدرة المشروع على توليد تدفقات نقدية تمكن المقترض من سداد التزاماته المالية.
تتحمل شركات التأمين العاملة فى مجال التغطية التأمينية ضد مخاطر عدم السداد نسبة 80% من قيمة القرض كحد أدنى.
يتحمل كل من الصندوق والبنك النسبة المتبقية.
ما هى التسهيلات والمزايا التى يقدمها الجهاز لأصحاب المشروعات الممولة؟
إعفاء ضريبي لمدة خمسة سنوات للمشروعات الفردية الجديدة الحاصلة على تمويل قبل بدء مزاولة النشاط الفعلى.
سعر فائدة يقل عن الأسعار التى تفرضها البنوك.
أفكار مشروعات مصحوبة بدراسات جدوى.
تدريب متخصص ودعم فني.
خدمات تسويقية من خلال معارض الجهاز التى تقام بجميع أنحاء الجمهورية.
المساعدة فى استخراج المستندات المطلوبة من خلال مجمعات خدمات المنشآت الصغيرة التابعة للجهاز
والمنتشرة بجميع المحافظات والتى تعمل بنظام “الشباك الواحد.”
التيسير على المقترضين فى نسب المساهمة الذاتية المقدمة منهم للمشروعات الراغبة فى الحصول على
تمويل مع الأخذ فى الاعتبار ما قام العميل بصرفه على تأسيس النشاط المطلوب تمويله.
تيسير إجراءات منح القروض من خلال تطبيق “النظام الرقمى للجدارة الائتمانية” على القروض المباشرة حتى
50 ألف جنيه، هذا ولا يطالب العميل بتقديم أية ضمانات عينية مثل الرهن التجارى أو العقارى أو تحويل
المرتبات وما إلى ذلك.
كم يبلغ سعر الفائدة على المشروعات الممولة؟
يقل سعر الفائدة عن الأسعار التى تفرضها البنوك ويحدد وفقا للسياسة الائتمانية للجهاز.
هل يصرف القرض نقداً أم عينياً؟
يصرف الجهاز القروض المخصصة لتمويل رأس المال العامل بموجب شيكات إلى العميل، أما تلك المخصصة
لتمويل الآلات والمعدات، فيصرفها الجهاز بموجب شيكات إلى الجهات الموردة للعميل.
هل يمكن الحصول على قرض من الجهاز رغم الاقتراض من جهة أخرى؟
يمكن ذلك (من حيث المبدأ) ويتحدد ذلك فى ضوء الدراسة الائتمانية للمشروع.
ما هى إمكانية إقامة مشروع مع شركاء؟
يمول الجهاز المشروعات سواء كانت منشآت فردية أو شركات.
هل يقدم الجهاز قروضا شخصية؟
لا يقدم الجهاز قروضا شخصية بل يمنح قروضه لإقامة مشروعات جديدة أو للتوسع فى مشروعات قائمة فقط.
هل يستفيد غير المصريين من المشروعات التى يمولها الجهاز؟
يقدم الجهاز خدماته للمصريين فقط.
ما هي البنوك التي يتعامل معها الجهاز؟
البنك الأهلي المصري
بنك عوده
بنك الشركة المصرفية العربية الدولية
بنك التنمية الصناعية والعمال المصري
بنك البركة
المصرف المتحد
بنك التعمير والاسكان
هل يمول الجهاز شراء سيارات الأجرة أو النقل؟
لا يمول الجهاز شراء السيارات الملاكى ويقدم الصندوق التمويل لشراء السيارات بهدف إقامة مشروع على أن
تبلغ نسبة المساهمة الذاتية للعميل فى المشروع 15 % كحد أدنى .
ولا بد أن تتم عملية شراء السيارات من الوكيل أو من أحد الموزعين المعتمدين أو من خلال تقديم ثلاث عروض
أسعار فى حالة عدم توافر موزع معتمد للسيارة محل التمويل بالمحافظة التى سيتم إقامة المشروع بها .
هل يمول الجهاز نشاط المقاولات؟
يمول الجهاز نشاط المقاولات من خلال العقود التى يبرمها مع مختلف البنوك طالما توافرت شروط التمويل.
الامتياز التجاري أو الفرانشايز
التأجير التمويلي
هو تمويل العملاء الراغبين في شراء أصول ثابتة من خلال آلية التأجير التمويلي المنتهي بتملك الأصل.
صيغ التمويل المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
مثال: المرابحة الاسلامية
