اولا نتعرف علي الاي سكور:
متى يسقط الاي سكور – للاجابة علي هذا السؤال يجب ان نتنعرف علي ما هو الاي سكور
وهو عبارة عن نظام تم تطويره بصفة خاصة ليتناسب مع معطيات ونمط سوق الائتمان المصري كما انه
يتماشى مع النظام العالمي المستخدم في معظم شركات الاستعلام الائتماني.
التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يلخص كامل السجل الائتماني للعميل.
ويتم احتسابه بطرق رياضية واحصائية متطورة وتتراوح قيمته بين 400 الي 850 درجة ويعكس درجة المخاطر
للعميل ومدى استطاعته السداد مستقبلياً.
وكلما زادت درجة التقييم الرقمي للعميل “Credit Score” كلما أعتبر العميل ذو درجة مخاطر ائتمانية منخفضة.
طيب ازي بيتحسب التقييم ده:
يتم حساب التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية بناء علي المعلومات المتاحة في التقرير الائتماني.
نمط المدفوعات السابقة (35%)
التاريخ الائتماني المتعثر وعدم القدرة علي الدفع في الوقت المناسب سوف يكون له تأثير سلبي لفرص
الحصول علي الائتمان في المستقبل.
أما مشاكل السداد الحديثة نسبيا فيتم اعطائها وزن نسبي أكبر عن المتأخرات التي حدثت في الماضي البعيد.
الديون المستحقة (30%)
كلما د اجمالي الديون المستحقة بالمقارنة بالحدود الائتمانية، كلما كانت درجة المخاطر علي صاحب الدين
أكبر و بناء علية يكون هناك خطر أكبر في عدم قدرة صاحب الدين علي السداد في مواعيد الاستحقاق.
مدة التاريخ الائتماني (15%)
كلما كانت فترة البيانات التاريخية المتوفرة عن المقترض أقل كلما كانت عملية تقييم الجدارة الائتمانية له أصعب.
الاستعلام الائتماني (10%)
كثرة الاستعلامات الائتمانية من جانب مانحي الائتمان المختلفين قد تعني أن المقترض يحاول أخذ تسهيلات
إضافية (أي زيادة الديون المستحقة علية).
أنواع الائتمان المستخدمة (10%)
بعض أنواع التمويل يمنحك تسهيلات أكبر مما قد تستخدمه بالفعل (مثل بطاقات الائتمان)
فكلما زاد مقدار التسهيلات الائتمانية المتوفرة زاد بالتالي درجة المخاطر لأن المقترض يستطيع أن يزيد من
الديون الواجب سدادها بسهولة.
طيب ازي بيتم ادخال البيانات في الاي سكور:
- بيانات تقر بها البنوك والجهات المشتركة مباشرة للشركة المصرية للاستعلام الائتماني بصفة دورية و تتضمن بيانات المقترض مثل الاسم، العنوان وتاريخ الميلاد، بالإضافة لموقف التسهيلات الائتمانية للعملاء ويتم تحديثها متضمنة الأرصدة وعدد أيام التأخير إن وجدت.
- البيانات التي يتم الاقرار بها من البنك المركزي المصري وهي البيان المجمع ويتم تحديثه دورياً والقوائم السلبية والاجراءات القانونية يتم تحديثها يوميا.
طيب امتي بيسقط الاي سكور : (متى يسقط الاي سكور)
اولا مفيش حاجة اسماها يسقط الاي سكور ولكن هناك محو للبيانات التاريخية من الاي سكور وطبقا
لتعليمات البنك المركزي المصري يتم اظهار المعلومات التاريخية كالاتي :
لمدة سنه حال:
( أ) التسوية.
( ب) التصفية الرضائية لأعمال العميل التى نتج عنها خسائر للبنوك الدائنة.
٢) لمدة 6 اشهر حال:
( أ) التصفية الرضائية لأعمال العميل التى لم ينتج عنها خسائر للبنوك الدائنة.
ب- العميل الذي قام بسداد كامل مستحقات البنك دون خسائر للبنك او التنازل عن جزء من الاصل او العائد
ج – الجدولة مع البنك
ما الذي يظهر بالاي سكور بعد التعديلات
الحسابات المغلقة تستمر فى الظهور على التقرير الائتمانى الخاص بك
(لمدة 6 اشهر للتاريخ الجيد ولمدة سنه سنوات للتاريخ السلبى)
ويتم أخذها فى الاعتبار فى درجة التقييم الرقمى للجدارة الائتمانية الخاصة بك.
خطوات الاستعلام ورفع الشكاوي
- خطوات الاستعلام الذاتى ورفع الشكاوى يتوجه العميل إلى البنك/ الشركة مقدم الائتمان
- (أو أى عضو من أعضاء الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى I-Score آخر يقدم خدمة الاستعلام الذاتى)
- بغرض استخراج تقرير استعلام ذاتى بالإضافة إلى تقرير القوائم السلبية. – لاستخراج تقارير الاستعلام الذاتى وبيان القوائم السلبية من طرف البنك، يجب توافر: –
- 1- الرقم القومى
- 2- بيانات حساب الائتمان
- 3- استيفاء النموذج المعد للاستعلام الذاتى وسداد الرسوم المقررة.
كيف تتعرف على أى سكور i-score الخاص بك؟
كل مواطن لديه حساب في أى بنك من حقه الاستعلام عن ملفه الائتماني من خلال الشركة
المصرية للاستعلام الائتمانى I-Score مباشرة ، وتتم هذه العملية تحت رقابة البنك المركزى
المصرى.
يتوجه العميل إلى البنك، أو الشركة مقدم الائتمان، أو أي عضو من أعضاء الشركة المصرية
للاستعلام الائتماني I-Score آخر، يقدم خدمة الاستعلام الذاتي، بغرض استخراج تقرير استعلام
ذاتي بالإضافة إلى تقرير القوائم السلبية، وطلب استخراج تقرير خاص بحالتك الائتمانية مقابل
سداد رسوم محددة من قبل إدارة البنك أو الشركة. المستندات المطلوبة لاستخراج تقارير
الاستعلام الذاتى وبيان القوائم السلبية
1- الرقم القومى.
2- بيانات حساب الائتمان.
3- استيفاء النموذج المعد للاستعلام الذاتى وسداد الرسوم المقررة.
