معني غير مرضى فى الاي سكور – تقوم الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (اي سكور)  بعرض التاريخ

الفعلي لتعامل العملاء مع الائتمان وذلك وفقاً للبيانات المتاحة من البنوك ومانحى الائتمان

وهناك نصائح للعملاء للعمل على تحسين السلوك الائتماني وعلى رأسها :

عدم الاقتراض بمبالغ اكبر من الدخول الشهرية .

ضرورة الحفاظ على أن تكون أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة .

ارتفاع إجمالي الديون المستحقة يمكن أن يؤثر سلبياً على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية .

معني غير مرضى فى الاي سكور:

ان تجاهل عدم سداد الديون او الاقساط في موعدها  أو دفعها بعد مواعيد استحقاقها يتنج عنه نقص في

درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بالعميل وهي (غير مرضي)

الدور الرئيسى للشركة تجميع البيانات الائتمانية من البنوك و الشركات المانحه للائتمان و إجراء التقييم

الرقمي Credit Scoring وهو ما يعكس المعلومات الواردة من مانحي الائتمان ، وتقديم تقييم عن العميل فى

ضوء هذه البيانات .

الشركة المصرية للاستعلام الائتماني تقوم بعرض التاريخ الفعلي لتعامل العملاء مع الائتمان وذلك وفقاً

للبيانات المتاحة من البنوك ومانحى الائتمان ولا تتدخل اطلاقا في قرار الموافقة أو الرفض الذي يقرره مانح

الائتمان ( البنك أو الشركة) بنفسه وفقا للقواعد الداخلية لكل منهم

ماهى النصائح التى تقدمها للعملاء لتجنب الإدراج فى القوائم السلبية ؟

اهم نصيحة بأن لا يقوم باقتراض مبالغ تفوق قدرته المالية علي السداد لكي لا يتعرض للتعثر ، وذلك لان

الانتظام فى السداد فى موعده يعد اهم عامل يتم تقييم السلوك الائتمانى للعميل فى ضوءه .

هل انتظام العميل فى سداد أقساط القرض بعد إدراجه فى القائمة السلبية يجعله قادر على الاقتراض مرة

آخر من البنوك؟وضع البنك المركزي قواعد محددة لإظهار البيانات السلبية للعميل و لها محددات و فترة زمنية

لإظهار المعلومة علي التقرير الائتماني .

ما هي بيانات القوائم السلبية أو الإجراءات القانونية؟

بيانات القوائم السلبية هي بيانات العملاء المتأخرين عن سداد الأقساط المستحقة عليهم لمدة لا تزيد عن

180 يوماً ، اما بيانات عملاء الاجراءات القانونية فهى هي بيانات العملاء الذين حصلوا علي تسهيلات ائتمانية

تزيد عن 30 الف جنيها ومدة التأخير عن السداد تزيد عن 180 يوماً.

ما هى مدة عرض بيانات القوائم السلبية أو الإجراءات القانونية؟ و هل يتم إلغاء البيانات بمجرد سداد القرض أو المتأخرات؟

طبقا لتعليمات البنك المركزي يتم عرض البيانات الخاصة بالقوائم السلبية والإجراءات القانونية بعد قيام العميل

بسداد المتأخرات لمدد تتراوح ما بين 3 – 5- 10 سنوات طبقا للبيانات التي قام البنك بالإقرار بها للبنك

المركزي المصري بناء على موعد وموقف السداد، حيث يتم عرض البيان لمدة 3 سنوات في حالة السداد

الكامل للمديونية و المتأخرات، و في حالة سداد جزء من المديونية وتنازل البنك عن باقي المديونية يتم عرض

البيان لمدة خمس سنوات إذا كان مبلغ التسهيل أقل من مليون جنيه ، وفي حالة إذا كان مبلغ التسهيل أكثر

من مليون جنيه يتم عرض البيان لمدة 10 سنوات في حالة سداد جزء من المديونية وتنازل البنك عن باقي

المديونية.

و يتم احتساب المدد الموضحة من تاريخ السداد وعرضها بالتقرير الائتماني للعميل كبيان تاريخي وبعد مرور

المدد المحددة لعرض البيانات بالتقارير يتم رفعها من التقرير، ويكون للبنك الحق في التعامل مع العميل بعد

الإقرار بالسداد طبقا للدراسة الائتمانية التي يقوم بها البنك وذلك طبقا لتعليمات البنك المركزي هل يمكن

إلغاء اسم العميل من القوائم السلبية أو الإجراءات القانونية؟

يتم الغاء بيانات العميل من القوائم السلبية أو الاجراءات القانونية طبقاً فى حالة بعض الحالات مثل إذا تم

الاقرار عن بيانات خاطئة عن العميل و يقوم البنك بتعديل البيانات ، أو بعد استيفاء المدة المحددة من تاريخ

السداد طبقا لتعليمات البنك المركزي.

ما هو التقييم الرقمي؟ و هل يمكن إلغاءه ؟

التقييم الرقمي هو رقم يعكس الجدارة الائتمانية للعميل بناء على بيانات العميل الائتمانية ويتراوح ما بين 300

الي 850، كلما زاد الرقم ارتفعت الجدارة الائتمانية والعكس صحيح، ويتم تحديث التقييم الرقمي ثلاث مرات

في الاسبوع وفقًا للبيانات الواردة بالتقرير.ويتم تقسيم التقييم الرقمي الي ست مستويات (متعثر-مخاطر

مرتفعة- غير مرضي- مرضي- جيد- ممتاز) ويتم عرض أكثر سببين لهم تأثير على التقييم الرقمي.ويعتبر

التقييم الرقمي بيان استرشادي للبنك يساعد في الدراسة الائتمانية، حيث يعكس مدى التزام العميل

بالسداد في تواريخ استحقاق أقساط الائتمان.

كيف يمكن للعميل الحصول علي نسخة من التقرير الائتماني (استعلام ذاتي) ؟

يكون ذلك عن طريق التوجه للبنك الذي يتعامل معه العميل ائتمانيا وطلب الحصول على تقرير (استعلام ذاتي)

وملئ النموذج الخاص بذلك ودفع الرسوم الخاصة باستخراج التقرير ويكون تقرير الاستعلام الذاتي صالح لمدة

15 يوم من تاريخ استخراجه.

كيف يمكن للعميل التقدم بطلب شكوى وتعديل بيانات ؟

يمكن للعميل تقديم الشكوى من خلال البنك بعد استخراج تقرير الاستعلام الذاتي عن طريق البنوك مباشرة

وذلك تسهيلا على العملاء ويتم رفع الشكوى عن طريق النظام المميكن للشكاوى.

ويتم ملئ الجزء الخاص بالشكاوى بنموذج الاستعلام الذاتي وإرفاق صورة بطاقة الرقم القومي وصورة

المخالصات أو المستندات التي تثبت صحة الشكوى ويقوم البنك بإرسال المستندات الي الشركة لاستكمال

الاجراءات الخاصة بالشكوى.

في حالة الاستعلام الذاتي أو الشكاوى على التقرير الائتماني الخاص بالشركات يتم أرفاق خطاب تفويض

بختم صحة توقيع من الشخص المفوض باستخراج التقرير، وإرفاق صورة المخالصات أو المستندات التي تثبت

صحة الشكوى ويقوم البنك بإرسال المستندات الي الشركة.

وطبقا لقواعد البنك المركزي المصري، فإن مدة بحث الشكوى 15 يوم عمل من تاريخ رفع وتسجيل الشكوى

لدي البنك المقر بالمعلومات لبحث الشكوى والتأكد من صحة المعلومات وتعديلها إذا استلزم الأمر و10 أيام

عمل لدي الشركة لفحصها وتسجيلها بإجمالي 25 يوم عمل من تاريخ تقديم الشكوى.

هل توجد مصاريف لرفع الشكوى؟

لا توجد أي مصاريف لرفع الشكوى، سواء تم رفعها عن طريق مقر الشركة المصرية للاستعلام الائتماني I-

Score أو عن طريق البنوك يتم فقط دفع ثمن استخراج التقرير الائتماني.

هل يمكن تعديل بيانات العميل مباشرة بعد قيامه بالسداد والحصول على المخالصات ؟

شركة I-Score لا تقوم بأى تعديل فى البيانات ولكن تقوم بالتنسيق بين العميل والبنك الذى يتعامل معه،

والبنك هو الذى يعدل البيانات وبعد إقراره بها تقوم الشركة باعتماد هذه التعديلات وتعديلها.

كيف يتم الرد على الشكوى الخاصة بعد رفعها و تسجيلها ؟

تقوم شركة I- Score ، بمتابعة الشكاوى مع الجهات المُقرة “البنك أو الشركة ” والتأكد من التعديل خلال

المدة المحددة من جهة البنك المركزي المصري ( 25 يوم عمل) لحل الشكاوى وبمجرد التعديل تقوم الشركة

بالرد علي العميل من خلال أرقام التليفون الموضحة بنموذج الاستعلام الذاتى والشكاوى أو عن طريق ارسال

رسالة علي رقم التليفون المحمول.

كيف يمكن للعميل متابعة الشكوى المرفوعة وإبلاغ البنك لاستكمال اجراءات منح القرض؟

يمكن متابعة موقف الشكوى عن طريق الاتصال بالخط الساخن أو عن طريق البريد الإلكتروني ويفضل عن

طريق البريد الالكتروني موضحا بها الرقم القومي حتى يتسنى لمسئول الشكاوى استيفاء كافة المعلومات

عن الشكوى والرد على العميل في موعد اقصاه يومي عمل من تاريخ تلقي طلب المتابعة.

وبعد الانتهاء من تعديل البيانات عن طريق الجهات المقرة وتحديثها على التقرير الائتماني تقوم الشركة بإرسال

تقرير معدل لجميع الجهات التي قامت بالاستعلام عن العميل خلال أخر 3 شهور من تاريخ رفع الشكوى مع

اخطار العميل عن طريق إرسال رسالة قصيرة sms.