ما هو تقييم الجدارة الائتمانية
ما هو تقييم الجدارة الائتمانية – تقوم المؤسسات المالية بتجميع البيانات الائتمانية للعملاء من خلال الشركة
المصرية للاستعلام الائتماني اي سكور ، فمع انتشار البطاقات الائتمانية وقروض السيارة وغيرها من أنواع
التسهيلات الائتمانية في عصرنا الحالي أصبح من الصعب على تلك المؤسسات تقييم كل طلب بنفس الكفاءة.
وعلية تم ابتكار نظام الاي سكور I SCORE ، الذي يتسم بالكفاءة في حفظ البيانات الائتمانية للعملاء،
الشركات والمؤسسات المالية وكبرى البنوك في تقييم طلبات الحصول على تسهيلات ائتمانية وبالتالي منح
المزيد من القروض، بالإضافة إلى تشجيع العملاء على سداد مديونياتهم في موعدها وكذلك الحد من المتاعب والتعقيدات الروتينية عند طلب الحصول على قروض أخرى
من يقوم بإعداد التقرير الائتماني :
تقوم وكالة إعداد التقارير الائتمانية بتجميع المعلومات الائتمانية الخاصة بكل عميل، مثل عدد القروض التي
حصل عليها ومدى التزامه بسداد الأقساط في موعدها، لتقديمها للشركات الراغبة في الاستعلام عن التقييم الائتماني للعميل.
وتساعد هذه المعلومات المقرضين على تجنب منح قروض للأفراد غير الملتزمين بالسداد، بالإضافة إلى تحديد
قيمة القرض ومعدل العائد وباقي الشروط والأحكام المتعلقة بالتمويل.
ويركز المقرضون على بعض العوامل لتقييم الجدارة الائتمانية للعميل مثل، التسهيلات الائتمانية التي حصل
عليها وأنواعها ومدى التزامه بالسداد والمدة الإجمالية لتاريخهم الائتماني، وهو ما يتيح لهم تقييم الجدارة
الائتمانية للعميل بكل ثقة وسرعة من خلال توافر تلك المعلومات وفقًا لمعايير محددة.
ومن ناحية أخرى، تعتمد المؤسسات غير المالية، مثل شركات الاتصالات وشركات المرافق، وشركات التأمين،
وشركات العقارات، وأصحاب العمل والدوائر الحكومية، على التقارير الجدارة الائتمانية للعملاء، فقد أظهرت بعض
الدراسات أن التقييم الائتماني للعميل أحد أهم المؤشرات لتحديد مدى التزام العميل بسداد أقساط القروض في المستقبل.
التقارير والدرجات الائتمانية
تقوم وكالات إعداد التقارير الائتمانية بإدراج كل المعلومات التي تجمعها في قاعدة بيانات واحدة، ليتم
استخدامها لاحقًا في إعداد التقارير واحتساب الدرجات الائتمانية.
التقرير الائتماني هو سجل سداد الديون الخاص بكل فرد، ويوضح مدى التزامه بسداد الأقساط في
مواعيدها وأرصدة كل تسهيل ائتماني.
رقم الجدارة الائتمانية:
هو مؤشر رقمي يلخص التقييم الائتماني للعميل، ويتم احتسابه بطرق إحصائية وفقًا لتاريخه الائتماني، فكلما زادت درجة التقييم الائتمانية، ارتفعت درجة تاريخه الائتماني وزادت فرص سداد القرض.
وتعتمد شركة I-Scoreفي احتساب الدرجات الائتمانية على نقاط فيكو (FICO) لتحديد مخاطر الائتمان، وهي طريقة تستخدمها أغلب وكالات إعداد التقارير الائتمانية حول العالم.
وباختصار، عند احتساب درجة جدارتك الائتمانية يؤخذ في الاعتبار عدة عوامل مثل، أنواع بطاقاتك الائتمانية،
ومعاملاتك الشرائية مع المتاجر، وأقساط القروض، وأقساط التأمين وقروض الرهن العقاري.
ويتم تحديث درجة الجدارة الائتمانية 3 مرات أسبوعيًا بناءً على البيانات الائتمانية المقدمة من الجهات
المشتركة مباشرة مع الشركة، كما يتم احتسابها من خلال خمس عوامل.
كيف تؤثر جدارتك الائتمانية على مستقبلك الائتماني؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض، أو تسهيل ائتماني أو بطاقة ائتمانية، يتوقف حصولك على الموافقة على تقريرك الائتماني اي سكور .
بالإضافة إلى ذلك، يتم تحديد معدل العائد على التسهيل الائتماني وفقًا لدرجة تقييمك الائتماني، فعادة ما
تقوم البنوك بفرض رسوم ومعدل عائد أعلى للعملاء أصحاب التقييم الائتماني المنخفض مقارنة بالعملاء ذوي
التقييم الائتماني المرتفع، وهو ما يتيح لتلك المؤسسات تحقيق التوازن بين مواصلة تقديم المزيد من القروض
لشريحة أكبر من العملاء وفي نفس الوقت تعويض مخاطر التأخر عن السداد.
ونظرًا لقدرة المؤسسات غير المالية، مثل شركات العقارات أو شركات المرافق، على الوصول إلى بياناتك
الائتمانية عن طريق وكالات إعداد التقارير الائتمانية، فإن درجة تقييمك الائتماني يمكنها أن تحدد الكثير من
الأشياء في حياتك مثل مكان سكنك وعملك وغيرها.
