تصحيح الملف الائتماني (تصحيح الاي سكور ):

تصحيح الاي سكور – قد صدر القانون رقم 88 لسنة 2003م والمعدل بالقانون رقم 93 لسنة

2005  لتنظيم عمل شركات الإستعلام والتصنيف الإئتمانى وقواعد تبادل المعلومات والبيانات وتنظيم قواعد

التأسيس الخاصه بهم وكيفية التعامل مع المستعلمين والمواطنين ، وقد نظم هذا القانون كذلك دور رقابة

البنك المركزى المصرى على هذه الشركات .

تفسير عملية تصحيح الاي سكور:

قبل البدء فى تفسير عملية تصحيح الملف الإئتمانى يجب علينا أن نشير إلى أهمية شركات الإستعلام

الإئتمانى وأهمية الدور التى تلعبه فى الحفاظ على السلام الإقتصادى فى مصر حيث أن فكرة الملف

الإئتمانى والتقييم الرقمى فكره حديثه وتم إرساؤها مؤخراً فى مصر ونحن نشيد بها لتأكدنا من صحتها إذا طبقت بأسلوب علمى كما فى الولايات المتحده .

وفكرة شركات الإستعلام والتصنيف الإئتمانى فكره مطبقه فى معظم دول العالم المتحضر وعلى رأسهم

الولايات المتحده الأمريكيه وأوربا وتقوم بدور فعال جداً لمكافحة ضياع الأموال العامه وأموال البنوك .

تقوم الشركة بتصحيح المعلومات السلبيه الخاطئة الموجوده داخل الملف الإئتمانى حسب القانون  رقم 88

لسنة 2003م والمعدل بالقانون رقم 93 لسنة 2005م لتنظيم عمل شركات الإستعلام والتصنيف الإئتمانى

وقواعد تبادل المعلومات والبيانات وتنظيم قواعد التأسيس الخاصه بهم وكيفية التعامل مع المستعلمين

والمواطنين حيث للعملاء الحق في النزاع فى حالة تضمن تقريرهم الائتمانى أى معلومات سلبية أو خاطئة في تقرير الائتمان.حماية حقوق المقترضين

▔▔▔▔▔▔▔

الاستعلام ذاتى

يمكن للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة التحقق من صحة الملف الائتمانى الخاص بهم بأنفسهم من

خلال طلب «استعلام ذاتى» SELF INQUIRY (وبدون الحاجة إلى وسيط).

ويمكن الحصول عليه من فروع البنوك والشركات أعضاء الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى I-Score والتى

تقوم بتوفير هذه الخدمة وإذا اعتقدوا أن هناك خطأ فى البيانات التى وردت إلى الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى I-Score من قبل المانحين،

فهناك اليه  للاعتراض على التقرير وتصحيحه  من خلال الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى I-Score يتم

هذا تحت رقابة البنك المركزى المصرى. خطوات الاستعلام الذاتى ورفع الشكاوى –

يتوجه العميل إلى البنك/ الشركة مقدم الائتمان (أو أى عضو من أعضاء الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى

I-Score آخر يقدم خدمة الاستعلام الذاتى) بغرض استخراج تقرير استعلام ذاتى بالإضافة إلى تقرير القوائم السلبية.

– لاستخراج تقارير الاستعلام الذاتى وبيان القوائم السلبية من طرف البنك، يجب توافر: –

1- الرقم القومى
2- بيانات حساب الائتمان
3- استيفاء النموذج المعد للاستعلام الذاتى وسداد الرسوم المقررة.

▔▔▔▔▔▔▔
يتكفل البنك المركزى المصرى بمسئولية تنظيم نشاط شركة الاستعلام الائتمانى للتأكد من دقة المعلومات وحماية حقوق الفرد.
وسيتم التعامل مع المعلومات الخاصة بك فى سرية تامة ويتم الكشف عنها للجهات التي قمت بتقديم طلب

لديهم للحصول على قرض، وذلك طبقا لقواعد ولوائح البنك المركزى المصرى.

يمكن للأفراد أو الشركات الصغيرة والمتوسطة التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بهم، وإذا اعتقدوا أن الملف

الائتمانى تنقصه الدقة، فيتم اتباع آلية للاعتراض على التقرير وتصحيحه.

رفع شكوى تصحيح الاي سكور :

إذ يتم رفع شكوى بموجب استيفاء استمارة تعدها الشركة خصيصا لهذا الغرض، خلال ١٥ يوما من تاريخ استلام تقرير الائتمان.
وتقوم شركة الاستعلام التجارى بالتحقيق فى الشكوى وإرسالها إلى القائم على توفير المعلومات لفحصها

والقيام سواء بتأكيد صحتها أو تصحيح الخطأ خلال ١٥ يوما من تاريخ استلام الشكوى.وفى حالة القيام بتعديل

ملموس نتيجة تلك التحقيقات، يتم إخطار الفرد أو الشركة الصغيرة والمتوسطة من أصحاب الطلب، ويتم إرسال

إشعارات بالتعديلات إلى جميع المستخدمين الذين طلبوا استعلاما وحصلوا على تقارير ائتمانية خلال الشهور الثلاثة الأخيرة السابقة على إجراء التعديلات.

بيانات الملف الائتماني الاي سكور

محتويات الملف الالكتروني التي ترسل شهريا إلى I-Score تحتوى على بيانات تعريفية وشخصية عن عملاء الائتمان و بيانات مالية عن حساباتهم الائتمانية

و في بعض الحالات يصبح لعميل الائتمان الواحد عدة حسابات ائتمانية مثل حسابات قروض التجزئة وحسابات

القروض الطويلة و المتوسطة الأجل وحسابات التسهيلات وحسابات البطاقات الائتمانية وغير ذلك. لذلك هناك

بيانات على مستوى العميل مثل العنوان وغير ذلك وبيانات على مستوى كل حساب من الحسابات الائتمانية

وذلك حسب التصميم الوارد من I-Score .

فهناك بعض البيانات الواجب توفيرها يجب أن تكون على مستوى كل حساب ائتماني بينما ينبغي أن تكون

على مستوى العميل وليس على مستوى حساباته كبيانات التصنيف المدين – الشكوى ورقمها ونتيجة

التحقيق فيها – تاريخ قرار التسوية – تاريخ و مؤشر البروتستو – سبب ومبلغ الإعفاء الجزئي والكلى – تعليق

إضافي – الإجراءات القانونية وفيما يتعلق بالحالة ورقم القضية ومبلغ التقاضي ودرجة التقاضي وتاريخ رفع

الدعوة وتاريخ أخر جلسة ورافع الدعوةما هو المعنى الحقيقى لمصطلح معلومه صحيحه ؟

▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔

مجلس الادارة 

وتضم الشركة ٢٥ بنكا من مؤسسين ومساهمين بالإضافة إلى الصندوق الاجتماعي للتنمية.

ويتكون مجلس إدارتها من 13 عضوا: عشرة منهم يمثلون البنوك التابعين للشركة وثلاثة من ذوى الخبرة.

ويتلخص دور الشركة فى تقديم معلومات حقيقية و دقيقة للجهات التي تمنح تسهيلات ائتمانية فيما يتعلق

بتاريخ وأنماط السداد لعملائهم الحاليين أو المتوقعين، مما يساعد هذه الجهات على تقييم الجدارة الائتمانية لعملائهم.

و تقوم الشركة من خلال عملها بتوعية الجمهور بأهمية ومزايا الحصول على تصنيف جيد لملفه الائتمانى، وبالتالى فإن الشركة لها دور هام فى تغيير وتعديل سلوك وثقافة المقترضين.

نصائح لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية:

من المهم أن نلاحظ أن رفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE خاصة بك عملية طويلة

الأجل لا يمكن أن تحدث سريعاً . أفضل نصيحة هي إدارة الائتمان بشكل مسئول مع مرور الوقت لرفع درجة

التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك.نصائح تتعلق بتاريخ ونمط السداد Repayment History
▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔▔

• دفع الالتزامات (الأقساط) في الوقت المناسب.
• يمكن للمدفوعات المتأخرة أن يكون لها تأثير سلبي كبير علي درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاص بكفي حاله عدم التزام بها.
• إذا كان لديك مدفوعات متأخرة، يجب سدادها والالتزام بمواعيد السداد في المستقبل.
• كلما كنت ملتزماً في سداد الالتزامات (الأقساط) المستحقة عليك في مواعيدها كلما كان لذلك الأداء تأثير ايجابي علي درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.