متى يرفع البنك قضية؟

متى يرفع البنك قضية – للاجابة علي هذا السؤال يجب ان نتفهم القوانين واللوائح المعول بها في اغلب البنوك المصرية حيث ان

هناك تعليمات خاصة بكل بنك من البنوك العاملة في مصر تنظم هذه المسائلة وفي اغلب الاحيان لايلجا الي رفع القضية او اتخاذ

الاجراء القضائي ضد عملاءه الا في حال ان العميل لا يستجيب الي طلبات البنك رغم قدرتة علي السداد.

ويلجا البنك في بداية الامر الي تفهم سبب المشكلة التي وقع بها العميل وامتناعة عن سداد الاقساط المستحقة علية ويحاول

مساعده عميلة واعادة انتظامة بالسداد من خلال المتابعة الحثيثة له .

متى يرفع البنك قضية  – في حال امتناع العميل عن السداد 90 يوم متتالية وخلال الفترة يقوم البنك باخطار العميل بالسداد بطرق

الرسمية منها خطاب بعلم الوصول وايضا البريد العادي ارسال رسائل قصيرة والمكالمات الهاتفية وفي حال عدم استجابة العميل

يطر البنك الي رفع القضضية او اتخاذ الاجراءات القانونية التي رسمها القانون المصري ومنها بداية انذار علي يد محضر ثم تحديد

جلسة لاستكمال باقي القضية والتي في اغلب الاحوال يصدر فيها حكم لصالح البنك نظرا لما يمتلكة من اوراق ثبتية علي

عملائة

ماذا افعل في حال ان البنك رفع قضية ضدي بسبب تعثر سداد القرض: (متى يرفع البنك قضية)

البنك رفع قضية ضدي بسبب تعثر سداد القرض – اليك بعض الحول اذا قام البنك رفع قضية ضدك بسبب تعثر سداد القرض

1- جدولةالمديونية:

يمكن القول بأن إعادة جدولة الديون / القروض بأنها العملية التي يتم فيها تغيير البنود والشروط المُتعلقة بسعر الفائدة والمُتضمنة في العقد الذي تمت به عملية الدين أو منح القرض

ولربما يكون التغيير على مواعيد دفعات السداد من خلال تمديد فترة السداد، وهذه العملية يتم إقرارها باتفاق وتراضِ بين الطرفين (الدائن والمدين)

تفرض البنوك المصرية برامج ومقترحات على العملاء المتعثرين لجدولة مديونياتهم لضمان تحصيل مستحقاتها

في ظل عدم مقدرة بعض العملاء عن الوفاء بالتزاماتهم الشهرية

ورغم المرونة في التعامل مع حالات التعثر يوجد بعض العملاء الراغبين في التنازل عن القضايا اولا ، وهو ما

ترفضه البنوك وفقاً للوائح الداخلية التي ترفض التنازل قبل سداد المديونيات.

يمكن ان يعرض العميل ، طلب تخفيض الدفعة الشهرية مع زيادة مدة السداد حتي يستطيع اعادة جدولة

والانتظام في سداد الاقساط الجديدة وفقا لجدول سداد جديد

و البنوك لا تمتنع عن مساعدة العملاء الذين يحتاجون إلى تسوية مالية تتعلق بتأجيل قسط أو تخفيض الدفعة الشهرية

مشيرة إلى أن التوصل إلى تسوية من مصلحتها كونه يضمن استمرار العميل في دفع الأقساط، لكن لا يمكن

تعميم ذلك على كل العملاء.

الإجراءات الواجب إتباعها للحصول على الجدولة

– على طالب الجدولة أن يقوم بالرجوع إلى الشئون القانونية.
– يتم إجراء مفاوضة مع العميل للتعرف على أسباب التعثر.
– يتم الإتفاق على الإجراءات اللازمة لمعالجة حالة التعثر.
– عرض النتيجة التي تم التوصل إليها من خلال الإتفاق على اللجنة المركزية للتحصيل للحصول على موافقتها على طلب الجدولة.

– في حال أن اللجنة وافقت على الطلب يقوم طالب الخدمة بختم استدعاء العميل وعمل عقد إجراءات الجدولة وجدول السداد الجديد.

2- تسوية المديونية

مرحلة التفاوض مع البنك:

مرحلة التفاوض مع البنك هي من أهم المراحل – اعرف نفسك – حاول تقييم المركز المالي لنفسك سواء شخص طبيعي أو ممثل لشخص اعتباري

من حيث كم السيولة النقدية المتوافر لسداد دفعة مقدمة وكم الضخ المالي المنتظر ومواعيده وشروطه وانواع الضمانات الجديدة التي تقدمها للبنك

سواء ضمانات جديدة وعينية أو شخصية أو حوالة حق لصالح البنك في النشاط التجاري الذي تعمل فيه ان كان ذلك جائزا بالبنك.

افهم جيدا ان المركز المالي وانت في مرحلة الديون المتعثرة يؤثر عليك سلبا في اي استعلام عن طريق البنك

المركزي أو شركة آي سكور فلا تجد لك مؤسسة مالية تقف بجانبك.

فحاول ألا تقع في هذه المرحلة أو تعداها في أقرب أجل.

دراسة موقفك المالي:

تذكر انه قبل التوقيع علي عقد التسوية ويقبلها قد قام بأجهزته المتنوعة بدراسة موقفك المالي عن طريق

الاستعلام والتحليل المالي والموقف من الجهات السيادية “ضرائب الدخل والمبيعات” والتأمينات الاجتماعية

والمركز في السوق التنافسي ومقدار الدخل ونسبة البيع وحسن إدارة المنشآت.

اطلب من الإدارة المختصة بالبنك أن تعرض عليك عدد وبدائل وليس البديل الوحيد لأن ذلك يعطيك فرصة أكبر

كي تتعرف علي وجهة نظر البنك وتوجه، كيف ينظر إليك يعطيك فرصة الاختيار بين البدائل بل وأكثر من ذلك

إيجاد بدائل أخري يمكن إخراجها من ذات المشروعات المعتمدة من البنك.

كن حسن النية في السداد واطلب ما هو في استطاعتك أن تقوم به فعلا وليس لمجرد التوقيع علي عقد

التسوية وعقد الجدولة.

شارك محاميك ومستشارك المحاسبي في وضع الصياغة القانونية وجدول السداد المقترح.

كل المعاملات البنكية والعقود وإيصالات السداد مستندات هامة فاحتفظ بها وطالب باسترداد ما سبق تقديمه

قبل عقد التسوية ولم يصبح له محل بعض عقد التسوية.

حاول أن تذكر بعقد التسوية كل الإجراءات والمستندات وتواريخ استحقاق الأقساط وقيمة العائد الاتفاقي

وعوائد والجزء المترتب علي مخالفة أي بند من البنود.

تختص المحاكم الاقتصادية دون غيرها بالمنازعة ما لم يتفق الطرفان علي اللجوء للتحكيم.

طيب ازي اعمل تسوية القروض المتعثرة مع اي بنك:

ياتي التفاوض بخصوص المديونية الاسباب التي ادت الي تعثر المديونية ودراسة الوضع القائم للدين او القرض او التسهيل وايضا دراسة الضمانات القائمة

ونسب التشغيل وايضا مراعاه البعد الانساني ياتي كل ذلك في اطار دراسة شاملة للعميل يتم بعدها العرض

علي ادارة البنك والتي ستتخذ القرار المناسب في ضوء المعلومات والبياتات التي عرضت عليها .

هل كل البنوك لديها ادارة خاصة بتسوية القروض المتعثرة:

طبقا لمقررات بازل يجب علي البنوك انشاء ادارة مخصصة للديون والعمل علي الحد منها وتقييم مخاطرها