بختصار اي سكور (الشركة المصرية للاستعلام الائتماني شركة مساهمة مصرية ) وغرضها هي تجميع الائتمان في البنوك

والشركات والجمعيات واي شركة اخري تقوم بعمل اقراض اموال الي الافراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بغرض حفظ بيانات

او سلوك العملاء المقترضين من الجهات المانحة وذلك ليكون هناك بيان تاريخي عن معاملات هؤلاء العملاء حتي يمكن الحكم

علي اداء وسلوك سداد الاقساط والمعاملات المصرفية ويحتفظ ببيان العملامات من قيمة الاقساط  وموعد سداد الاقساط ببيان

لمده اخر 24 شهر بيان تاريخي في الاي سكور والذي يتم علي اساسة قياس جدارة العملاء الائتمانية حيث يوضح سلوك

المقترض مده حرصة علي سداد الاقساط في الموعد المحدد وبذالك يكون لدية القدرة علي تحسين قيمة الجدارة الائتمانية

والتي يعبر عنها الاي سكور برقم معين من 850 درجة الي 400 درجة

وهي عبارة عن جدارات ائتمانية يحصل عليها المقترض تعكس مدي التزامه بالسداد ويتم تدرج هذه النسبة من ممتاز حتي

مخاطر مرتفعة وذلك علي حسب نوع القرض ومده القرض ومده طول فترة القرض ونوع المخاطر المنبثقة من القرض …….

ما هو التقييم الرقمي؟ و هل يمكن إلغاءه ؟اى سكور البنك المركزى

التقييم الرقمي هو رقم يعكس الجدارة الائتمانية للعميل بناء على بيانات العميل الائتمانية ويتراوح ما بين 450

الي 850، كلما زاد الرقم ارتفعت الجدارة الائتمانية والعكس صحيح، ويتم تحديث التقييم الرقمي ثلاث مرات

في الاسبوع وفقًا للبيانات الواردة بالتقرير.ويتم تقسيم التقييم الرقمي الي ست مستويات (متعثر-مخاطر

مرتفعة- غير مرضي- مرضي- جيد- ممتاز) ويتم عرض أكثر سببين لهم تأثير على التقييم الرقمي.

ويعتبر التقييم الرقمي بيان استرشادي للبنك يساعد في الدراسة الائتمانية، حيث يعكس مدى التزام العميل

بالسداد في تواريخ استحقاق أقساط الائتمان.

تنقسم مصادر البيانات التي يتم الاقرار بها للشركة المصرية للاستعلام الائتماني الي:

– بيانات تقر بها البنوك والجهات المشتركة مباشرة للشركة المصرية للاستعلام الائتماني بصفة دورية

– و تتضمن بيانات المقترض مثل الاسم، العنوان وتاريخ الميلاد،

بالإضافة لموقف التسهيلات الائتمانية للعملاء ويتم تحديثها متضمنة الأرصدة وعدد أيام التأخير إن وجدت.

– البيانات التي يتم الاقرار بها من البنك المركزي المصري وهي البيان المجمع ويتم تحديثه دورياً والقوائم السلبية والاجراءات القانونية يتم تحديثها يوميا.

• نمط المدفوعات السابقة (35%)

  التاريخ الائتماني المتعثر وعدم القدرة علي الدفع في الوقت المناسب سوف يكون له تأثير سلبي لفرص الحصول علي الائتمان في المستقبل
  أما مشاكل السداد الحديثة نسبيا فيتم اعطائها وزن نسبي أكبر عن المتأخرات التي حدثت في الماضي  البعيد.

  الديون المستحقة (30%)

• كلما د اجمالي الديون المستحقة بالمقارنة بالحدود الائتمانية، كلما كانت درجة المخاطر علي صاحب الدين أكبر
• و بناء علية يكون هناك خطر أكبر في عدم قدرة صاحب الدين علي السداد في مواعيد الاستحقاق.

• مدة التاريخ الائتماني(15%)

• كلما كانت فترة البيانات التاريخية المتوفرة عن المقترض أقل كلما كانت عملية تقييم الجدارة الائتمانية له أصعب.

• الاستعلام الائتماني (10%)

  كثرة الاستعلامات الائتمانية من جانب مانحي الائتمان المختلفين قد تعني أن المقترض يحاول أخذ تسهيلات إضافية (أي زيادة الديون المستحقة علية).

• أنواع الائتمان المستخدمة (10%)

  بعض أنواع التمويل يمنحك تسهيلات أكبر مما قد تستخدمه بالفعل (مثل بطاقات الائتمان)

  فكلما زاد مقدار التسهيلات الائتمانية المتوفرة زاد بالتالي درجة المخاطر لأن المقترض يستطيع أن يزيد من الديون الواجب سدادها بسهولة.

كيفية معرفة الاي سكور : 

يتوجه العميل إلى قائمة البنوك، التي تتعامل مع شركة آي سكور، أو للشركة نفسها، لاستخراج تقرير

استعلام ذاتي، بالإضافة إلى تقرير القوائم السلبية،

وهذا يتطلب منك الرقم القومي، وبيانات حساب الائتمان، واستيفاء النموذج المعد للاستعلام الذاتي، وسداد

الرسوم المقررة.

وفي حال وجودك في القوائم السلبية، تتوجه إلى البنك الذي أدرجك في هذه القوائم، وتحدث موقفك في البنك المركزي،

وحال وجود أخطاء في البيانات المذكورة بالتقرير الائتماني، يتم استيفاء النموذج الخاص بشكوى العميل في البنك،

وإيضاح بنود التقرير الائتماني محل الشكوى، وإرسال النموذج الخاص إلى “آي سكور” مع إرفاق صور من

المستندات الدالة على الخطأ للدراسة.

وللعميل الحق في تقديم شكوى للاعتراض، على عدم صحة المعلومات والبيانات الواردة بالتقرير الائتماني

الخاص به، خلال 15 يوما من تاريخ استلام التقرير،

وإذا لم تُقدم شكوى خلال هذه المدة تعتبر المعلومات والبيانات الواردة بالتقرير صحيحة، ومحل موافقة كاملة

منه، ما لم يثبت العكس.

وتحقق شركة الاستعلام التجاري في الشكوى، وترسلها إلى القائم على توفير المعلومات لفحصها

والقيام بتأكيد صحتها أو تصويب الخطأ خلال 15 يوما من تاريخ استلام الشكوى.

وفي حال إدخال تعديل ملموس نتيجة تلك التحقيقات، يُخطر الفرد أو الشركة الصغيرة والمتوسطة من أصحاب الطلب،

وترسل إشعارات بالتعديلات إلى جميع المستخدمين الذين طلبوا استعلاما وحصلوا على تقارير ائتمانية، خلال

الشهور الثلاثة الأخيرة السابقة لإجراء التعديلات.