مبادرة البنك المركزي للمتعثرين 2019:
ما هي مبادرة البنك المركزي المصري لحل مشاكل المتعثرين:
تفاصيل مبادرة البنك المركزي للمتعثرين 2019 صدرت مبادرة البنك المركزي في 12/12/2019 مبادرة الشركات التي لم تتمكن
من سداد مديونياتها، إذ سيتم إسقاط فوائد المديونيات المقررة عليها بسداد 50% من اصل المديونية ، واعفاء الباقي والسماح
للشركات بالتعامل مرة اخري مع البنوك.
* هل ستتمكن العملاء من الاقتراض مجددا بعد إسقاط فوائد مديونياتها؟
المبادرة بشكل عام تمنح فرصاً جديدة لهذه المؤسسات للبدء من جديد، وستتيح إزالة هذه الشركات من القوائم السلبية لدى
البنك المركزي، لكن هذه الخطوة مشروطة بأن تسدد 50% من قيمة أصل الدين.
* كم يبلغ أصل الدين الحالي علي العملاء ؟
بحسب محافظ البنك المركزي يصل هذا الرقم إلى 6 مليارات جنيه، بينما يصل إجمالي الفوائد نحو 31 مليار جنيه.
* هل ستكون هناك أولويات في منح الائتمان للقطاعات الصناعية؟
نعم، سوف يتم منح قروض طويلة الأجل أو قصيرة الأجل على حسب الاحتياجات، وستكون فيها الأولوية للصناعات البديلة للواردات أو الصناعات التصديرية.
كما قام البنك المركزي بالالغاء القوائم السلبية للأفراد والقائمة السوداء للشركات
وتقليل فترة الإبلاغ عن تمام سداد المتأخرات إلى 6 أشهر فقط
علمًا بأنه تم تعديل الإجراءات لدفع الانتاج والصناعة والحفاظ على العمالة.
كما أطلق البنك المركزي مبادرة جديدة للقطاع السياحى:
لمساندة الشركات المتعثرة التى تبلغ مديونياتها 10 ملايين جنيه فأكثر (بدون العوائد المهمشة) طرف البنك الواحد
سواء متخذ بشأنها إجراءات قضائية أم لا، بنفس التعليمات والقواعد الخاصة بمبادرة المتعثرين.
وأعلن البنك المركزي تفاصيل مبادرة دعم قطاع السياحة بقيمة 50 مليار جنيه، موجهة لإحلال وتجديد الفنادق وأساطيل النقل السياحى، بفائدة متناقصة %10.
وحدد مدة القرض فى 15 سنة بحد أقصى، وفقا للدراسة الائتمانية للبنك والتدفقات النقدية للعملاء مع إمكانية استفادة العملاء غير المنتظمين من المبادرة، تبعا لرؤية البنك
أخذا فى الاعتبار عدم سريان المبادرة على عملاء الحظر المطلق.
وأوضح «المركزي» أن كل بنك يدخل فى المبادرة يقوم بتمويل %75 بحد أقصى من إجمالى تكلفة الإحلال والتجديد على أن
يتحمل العميل النسبة المتبقية.
وقرر «المركزي» مد مبادرة قروض التجزئة الخاصة بالعاملين بالسياحة لمدة عام إضافى لتنتهى آخر ديسمبر 2020، يتم خلالها
قبول أى طلبات تأجيل لاستحقاقات البنوك بحد أقصى 3 سنوات.
وأشارت التعليمات إلى السماح للبنوك بترحيل استحقاقات عملاء القروض لأغراض استهلاكية والقروض العقارية للإسكان
الشخصى لمدة 6 أشهر إضافية من تاريخ استحقاقها
مع عدم احتساب فوائد تأخير عن تلك الفترة مع استمرار سريان باقى بنود المبادرة.
كما قرر البنك المركزي اعادة تعامل العملاء غير المنتظمين (المتعثرين) مع البنوك
استكمالاً للمبادرات الصادرة عن البنك المركزي اتخذ مجلس إدارته قراراً يتم بموجبه الغاء القائمة السوداء للشركات
والقائمة السلبية للأفراد ورفع حظر التعامل عن العملاء غير المنتظمين
وكذلك إطلاق حرية تعاملهم مع القطاع المصرفي، الأمر الذي سيستفيد منه ما يقرب من 8 آلاف شركة
وما يزيد عن100 ألف مواطن، علمًا بأنه تم تعديل الإجراءات لدفع الانتاج والصناعة والحفاظ على العمالة.
وطبقا لتفاصيل مبادرة البنك المركزي للمتعثرين 2019 لحل مشاكل المتعثرين قرر البنك المركزي
أنه في ضوء رصده للمتغيرات في الداخل والخارج لن يتردد في اتخاذ كل ما يلزم من قرارات ومبادرات
التي من شأنها دعم الاقتصاد القومي وتعزيز مناخ الثقة المتبادلة واستكمال الإصلاح الاقتصادي.
مبادرة البنك المركزي للمتعثرين للأفراد فقط أقل من مليون جنيه:
1-المبادرة تقتصر على عملاء البنوك الأفراد، ومن ثم فلن يتم استفادة رجال الأعمال وأصحاب الشركات والمنشأت التجارية والصناعية منها.
2- يقتصر الاستفادة من المبادرة على عملاء البنود الأفراد المتعثرين الذين تقل مديونياتهم عن مليون جنيه، وبالتالي فإن أي عميل تزيد مديونيته عن ن مليون جنيه فلن يستفيد من المبادرة.
4- تتيح المبادرة إسقاط كافة العوائد على عملاء البنوك المتراكمة بعد التعثر، وهو ما يتيح للعملاء المتعثريين
دفع أصل المديونية قبل التعثر دون زيادة، وتنازل البنك عن كافة المبالغ التى تم إضافتها إلى مديونية العميل بعد التعثر.
5- وفقًا لمبادرة البنك المركزي، ستتنازل البنوك عن جميع القضايا المتداولة والمتبادلة بين العملاء المتعثرين
الأفراد، فور الاتفاق على تسوية المبالغ المستحقة للبنوك لدى العملاء.
6- سيتم رفع أسماء العملاء من القائمة السوداء black list وتحرير الضمانات والرهون الخاصة بتلك المديونيات
عند قيام العميل بسداد نسبة 50% من صافي رصيد المديونية بدون العوائد المُهمشة خلال الفترة حتى 31 مارس 2021،
7- الأكثر تميزًا فى مبادرة البنك المركزي هى إتاحة عـلى استفادة العملاء الذيـن قاموا بالسداد قـبـل 30 سبتمبر 2019 بذات شروط المبادرة.
8- راعت المبادرة إلى حد كبير الظروف الاقتصادية الراهنة لكثير من عملاء البنوك وغير المنتظمين في السداد من الأشخاص الاعتبارية، وإقالتهم من عثرتهم.
يعني ايه تسوية القروض وفقا للمبادرة :
هي تنازل البنك عن جزء من العوائد او اصل القرض وهو ما يمثل خسارة للبنك
والذي يجب ان يحطاط البنك بالمخصص المكون للقروض علي حسب مخاطر كل قرض والمجموعة الاقتصادية المنتمي لها القرض .
تفاصيل مبادرة البنك المركزي للمتعثرين 2019 للسياحة :
كما أطلق البنك المركزي مبادرة جديدة للقطاع السياحى لمساندة الشركات المتعثرة التى تبلغ مديونياتها 10 ملايين جنيه فأكثر (بدون العوائد المهمشة) طرف البنك الواحد
سواء متخذ بشأنها إجراءات قضائية أم لا، بنفس التعليمات والقواعد الخاصة بمبادرة المتعثرين.
وأعلن البنك المركزي تفاصيل مبادرة دعم قطاع السياحة بقيمة 50 مليار جنيه،
موجهة لإحلال وتجديد الفنادق وأساطيل النقل السياحى، بفائدة متناقصة %10.
وحدد مدة القرض فى 15 سنة بحد أقصى، وفقا للدراسة الائتمانية للبنك والتدفقات النقدية للعملاء مع إمكانية استفادة العملاء غير المنتظمين من المبادرة، تبعا لرؤية البنك
موقف عملاء الحظر المطلق من مبادر البنك المركزي :
أخذا فى الاعتبار عدم سريان المبادرة على عملاء الحظر المطلق.
وأوضح «المركزي» أن كل بنك يدخل فى المبادرة يقوم بتمويل %75 بحد أقصى من إجمالى تكلفة الإحلال والتجديد على أن يتحمل العميل النسبة المتبقية.
وقرر «المركزي» مد مبادرة قروض التجزئة الخاصة بالعاملين بالسياحة لمدة عام إضافى
لتنتهى آخر ديسمبر 2020، يتم خلالها قبول أى طلبات تأجيل لاستحقاقات البنوك بحد أقصى 3 سنوات.
وأشارت التعليمات إلى السماح للبنوك بترحيل استحقاقات عملاء القروض لأغراض استهلاكية
والقروض العقارية للإسكان الشخصى لمدة 6 أشهر إضافية من تاريخ استحقاقها
مع عدم احتساب فوائد تأخير عن تلك الفترة مع استمرار سريان باقى بنود المبادرة.
