مبادرة البنك المركزي للديون المتعثرة:

مبادرة البنك المركزي للديون المتعثرة – في ظل توجهه البنك المركزي المصري لحل مشاكل العملاء المتعثرين في سداد القروض

والتسهيلات البنكية صدرت عده مبادرات من قبل البنك المركزي المصري للتخفيف عن هؤلاء العملاء المتعثرين وايضا اعطاء فرصة

للحلول الودية بعيدا عن الاجراءات القانونية والقضايا المتبادلة بين العملاء والبنوك.

وعلي اثر مسانده البنك المركزي والدور الذي يقوم به في الرقابة والاشراف علي البنوك وايضا الدور الاصيل من حماية العملاء

تدخل البنك المركزي المصري واصدر اربع مبادرات لتسوية مديونيات العملاء المتعثرين وهي كالاتي :

1- مبادرة البنك المركزي للمتعثرين للشركات والمؤسسات

2- مبادرة البنك المركزي للافراد الطبيعيين

3- مبادرة البنك المركزي لشركات السياحة

4- مبادرة البنك المركزي للمصانع المتعثرة

ملخص ما ورد بالمبادرا والنقاط الاساسية لها :

1- سداد 50 % من أصل الدين (من صافى رصيد المديونية بدون العوائد المهمشة )  وفقا لمبادرة البنك المركزي كحد ادني

ويمكن السداد علي اقساط

2- يمكن السداد العيني بالاضافة الي السداد النقدي بموافقة البنك الدائن.

3-تنتهي المبادرة للشركات في ديسمبر 2020 ومبادرة الافراد في 3/2021

4- التنازل عن جميع القضايا المتداولة والمتبادلة لدى المحاكم فور اتفاق العميل مع بنك التعامل على شروط السداد.

5- رفع الحظر للتعامل مع البنوك ولدي البنك المركزي

6- الحذف من قوائم الحظر بنظام تسجيل الائتمان بالبنك المركزى المصرى والشركة المصرية للاستعلام الائتمانى i- sacore

7-المبادرة بشكل عام تمنح فرصاً جديدة لهذه المؤسسات للبدء من جديد ويمكن بعد التسوية مع البنك منح العميل مرة اخري

بدراسة ائتمانية جديدة

شروط الاستفادة من مبادارات البنك المركزي  :

1- ان يكون العميل سواء كان شركة او مؤسسة او فرد طبيعي مصنف لدي البنوك انه عميل متعثر بدرجة ائتمانية 8 -9-10

2- ان لا يتعدي ارصده اصل الدين للشركات مبلغ 10 مليون جنية في 30/9/2019

3- ان لا يتعدي ارصدة الافراد الطبيعيين مليون جنية في 30/9/2019

4- يمكن الاستفادة للعملاء او الشركات  سواء متخذ ضدهم اجراءات قضائية او عدم اتخاذ الاجراءات من قبل البنك

مبادرة البنك المركزي لشركات السياحة :

ونورد فيما يلي الإطار العام لتلك المبادرة متمثلة في محددات استرشادية تقوم البنوك من خلالها بدراسة آل حالة على حدى

واتخاذ القرار المناسب بشأنها على النحو التالي:

1.منح فترة سماح بحد أقصى عام من تاريخه، يتم خلالها ترحيل جميع الاستحقاقات القائمة (عن تسهيلات طويلة الأجل و/أو

قصيرة الأجل و/أو الجاري مدين)،

فضلا عن رسملة عائد التسهيلات على أصل الدين وعدم حساب فوائد تأخير على الأقساط المؤجلة، وفي جميع الأحوال يُراعى ما يلي:

تخفيض سعر العائد دون الالتزام بحد أدنى،

ودون إدراج العميل ضمن عملاء التسويات التسعير عن سعر الائتمان والخصم،

وذلك بحد أقصى عامين من تاريخه.

في حالة قيام البنك بمنح عملاء غير منتظمين – يرى البنك جدوى من تعويمهم – تسهيلات ائتمانية جديدة

يمكن حساب المخصص المكون للحد الجديد بواقع ٥ %وذلك خلال فترة السماح مع مراعاة الالتزام بأسس حساب الاضمحلال

وفقا لقواعد أعداد وتصوير القوائم المالية للبنوك وأسس الاعتراف والقياس.

٦ .يُمكن التنسيق بين البنوك المقرضة لذات العميل في مجال تطبيق المبادرة على أن يتم ذلك تحت إشراف البنك صاحب أكبر مديونية.

هذا وفي حالة قيام البنوك بتطبيق أي مما سبق، يجب مراعاة ما يلي: 

أ- دراسة موقف آل عميل على حدى أخذاً في الاعتبار تأثير الأزمة الحالية في قدرة العملاء على السداد

وجودة الائتمان الممنوح لهم ودراسة التدفقات النقدية المستقبلية لتغطية خدمة الدين.

ب- إجراء اختبارات حساسية (Analysis Sensitivity

(ووضع خطط بديلة لمواجهة السيناريوهات المحتملة والحد من المخاطر المصاحبة لها.

ج- إمكانية إعادة هيكلة بعض التسهيلات بغرض مد فترة السداد وتخفيف أعباء العملاء

كيفية التقديم بطلب للاستفادة من مباردات البنك المركزي المصري للمتعثرين:

يمكن للعملاء التوجهه الي اقرب فرع تعامل للبنك الدائن والتقدم بطلب تسوية المديونية في اطار البنك المركزي المصري

او يمكن التوجهه الي ادارة الديون بجميع البنوك بالمركز الرئيسي بالبنوك

كييفية تقديم الشكاوي والاعتراضات في حال تعنت البنك في تسوية المديونية في اطار مبادرة البنك المركزي المصري.

1- يتم رفع الشكوي الي ادارة البنك العليا في جميع البنوك في حال تعنت الفروع في استلام الطلبات او ادارة الديون في البنوك

2- حال عدم اتخاذ اي اجراءات يمكن التوجةة الي ادارة الرقابة والاشراف علي البنوك بالبنك المركزي المصري بشارع الجمهورية

لتقديم شكوي ضد البنك.

3- في حال عدم اتخذا اي اجراء يمكن تصعيد الامر الي شكاوي مجلس الوزاء او رئاسة الجمهورية في حال تعنت الجهات السابق

ذكرها