البنك رفع قضيه ضدي بسبب تعثر سداد القرض:

البنك رفع قضيه ضدي بسبب تعثر سداد القرض – يلجا البنك في نهاية المطاف الي استيداء حقوقة عن طريق القضاء بعد

محاولات عديدة مع العميل لسداد المديونية الا ان البنك وبموجب اللوائح الداخلية والقوانين لابد من ان يحصل اموالة التي تم

اقراضها الي العملاء وهذا هو الهدف الاساسي وليس الهدف هو حبس العميل او رفع اي قضايا ضده.

حالات البنك في رفع قضيه ضد العميل بسبب تعثر سداد القرض:

1- عدم استجابة العميل الي محاولات البنك سداد الاقساط المستحقة علية

2- قيام العميل بتبديد الالات والمعدات المرهونة لصالج البنك

3- قيام العميل برفع قضية ضد البنك يستوجب علي البنك رفع قضية مماثلة لاثبات دينه

ماذا افعل في حال قيام  البنك رفع قضيه ضدي بسبب تعثر سداد القرض:

1- التواصل مع البنك لاعمل جدولة او تسوية للمديونية

ا- جدولةالمديونية:

يمكن القول بأن إعادة جدولة الديون / القروض بأنها العملية التي يتم فيها تغيير البنود والشروط المُتعلقة بسعر الفائدة

والمُتضمنة في العقد الذي تمت به عملية الدين أو منح القرض ولربما يكون التغيير على مواعيد دفعات السداد من خلال

تمديد فترة السداد، وهذه العملية يتم إقرارها باتفاق وتراضِ بين الطرفين (الدائن والمدين)

تفرض البنوك المصرية برامج ومقترحات على العملاء المتعثرين لجدولة مديونياتهم لضمان تحصيل مستحقاتها

في ظل عدم مقدرة بعض العملاء عن الوفاء بالتزاماتهم الشهرية

ورغم المرونة في التعامل مع حالات التعثر يوجد بعض العملاء الراغبين في التنازل عن القضايا اولا ، وهو ما

ترفضه البنوك وفقاً للوائح الداخلية التي ترفض التنازل قبل سداد المديونيات.

 يمكن ان يعرض العميل ، طلب تخفيض الدفعة الشهرية مع زيادة مدة السداد حتي يستطيع اعادة جدولة

والانتظام في سداد الاقساط الجديدة وفقا لجدول سداد جديد

و البنوك لا تمتنع عن مساعدة العملاء الذين يحتاجون إلى تسوية مالية تتعلق بتأجيل قسط أو تخفيض الدفعة الشهرية

مشيرة إلى أن التوصل إلى تسوية من مصلحتها كونه يضمن استمرار العميل في دفع الأقساط، لكن لا يمكن

تعميم ذلك على كل العملاء.

الإجراءات الواجب إتباعها للحصول على الجدولة

– على طالب الجدولة أن يقوم بالرجوع إلى الشئون القانونية.
– يتم إجراء مفاوضة مع العميل للتعرف على أسباب التعثر.
– يتم الإتفاق على الإجراءات اللازمة لمعالجة حالة التعثر.
– عرض النتيجة التي تم التوصل إليها من خلال الإتفاق على اللجنة المركزية للتحصيل للحصول على موافقتها على طلب الجدولة.

– في حال أن اللجنة وافقت على الطلب يقوم طالب الخدمة بختم استدعاء العميل وعمل عقد إجراءات الجدولة وجدول السداد الجديد.

ب- تسوية المديونية

مرحلة التفاوض مع البنك:

مرحلة التفاوض مع البنك هي من أهم المراحل – اعرف نفسك – حاول تقييم المركز المالي لنفسك سواء شخص طبيعي أو ممثل لشخص اعتباري

من حيث كم السيولة النقدية المتوافر لسداد دفعة مقدمة وكم الضخ المالي المنتظر ومواعيده وشروطه وانواع الضمانات الجديدة التي تقدمها للبنك

سواء ضمانات جديدة وعينية أو شخصية أو حوالة حق لصالح البنك في النشاط التجاري الذي تعمل فيه ان كان ذلك جائزا بالبنك.

افهم جيدا ان المركز المالي وانت في مرحلة الديون المتعثرة يؤثر عليك سلبا في اي استعلام عن طريق البنك

المركزي أو شركة آي سكور فلا تجد لك مؤسسة مالية تقف بجانبك.

فحاول ألا تقع في هذه المرحلة أو تعداها في أقرب أجل.

طيب ازي اعمل تسوية القروض المتعثرة مع اي بنك:

ياتي التفاوض بخصوص المديونية الاسباب التي ادت الي تعثر المديونية ودراسة الوضع القائم للدين او القرض او التسهيل وايضا دراسة الضمانات القائمة

ونسب التشغيل وايضا مراعاه البعد الانساني ياتي كل ذلك في اطار دراسة شاملة للعميل يتم بعدها العرض

علي ادارة البنك والتي ستتخذ القرار المناسب في ضوء المعلومات والبياتات التي عرضت عليها .

هل كل البنوك لديها ادارة خاصة بتسوية القروض المتعثرة:

طبقا لمقررات بازل يجب علي البنوك انشاء ادارة مخصصة للديون والعمل علي الحد منها وتقييم مخاطرها