i score درجات الاي سكور التي تنقسم الي 850 درجة الي 400 درجة لتعبر عن الجدارة الائتمانية
للعميل وبذلك يكون مستحق للائتمان بمدي التزامة بالمعايير الموضعة ودعنا نتعرف علي هذه المعايير :
- التقييم الرقمي هو رقم يعكس الجدارة الائتمانية للعميل بناء على بيانات العميل الائتمانية ويتراوح ما بين 400 الي 850،
ويتم تقسيم التقييم الرقمي الي ست مستويات (متعثر-مخاطر مرتفعة- غير مرضي- مرضي- جيد- ممتاز) وهكذا ويتم عرض أكثر سببين لهم تأثير على التقييم الرقمي.
ويعتبر التقييم الرقمي بيان استرشادي للبنك يساعد في الدراسة الائتمانية، حيث يعكس مدى التزام العميل بالسداد في تواريخ استحقاق أقساط الائتمان.
لما بتقدم علي طلب الحصول علي قرض البنك اول اجراء بيعمله انه بيكشف عن موقفك فى شركه الاى سكور وده بيحدد لو
اخدت قروض هل انت كنت بتسدد الاقساط فى مواعيدها ولا كنت متعثر فى سدادها وانتظامك في سداد الاقساط ومواعدها
واي قسط اخر سواء فاتورة موببيل او قسط قرض غاز (يعني ايه اي سكور البنك I-score)
ما هو الاي سكور البنكي i score ؟
تكفل البنك المركزي المصري بمسؤولية تنظيم نشاط شركة الاستعلام الائتماني للتأكد من دقة المعلومات وحماية حقوقالفرد، وتبعا لذلك يظل التعامل مع المعلومات الخاصة بالعميل في سرية تامة،ويُكشف عنها فقط للجهات التي قدمت طلبا لها
للحصول على قرض، طبقا لقواعد ولوائح البنك.
ليه لازم يكون الاى سكور بتاعك ممتاز؟ (i score)
لانه ببساطه مش هتقدر تتعامل مع اي بنك او شركة تقسيط طول ما الاي سكور بتاعك مؤشره متعثر او مخاطر مرتفعة ودهسبب من اسباب رفض القرض او رفض عملية التقسيط مع الشركات تقوم الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (اي سكور)
بعرض التاريخ الفعلي لتعامل العملاء مع الائتمان وذلك وفقاً للبيانات المتاحة من البنوك ومانحى الائتمان وهناك نصائح للعملاء
للعمل على تحسين السلوك الائتماني وعلى رأسها : عدم الاقتراض بمبالغ اكبر من الدخول الشهرية . ضرورة الحفاظ على أن
تكون أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة . ارتفاع إجمالي الديون المستحقة هكذا يمكن أن يؤثر سلبياً على درجة التقييم الرقمي
للجدارة الائتمانية .
طرق اصلاح الاي سكور i score:
طرق اصلاح الاي سكور – اهم طرقة لاصلاح الاي سكور هي الالتزام التام بسداد البطاقات الائتمانية والقروض فى مواعيدها.
– الالتزام بمواعيد استحقاق الدفع. – عدم اقتراض أموال تفوق قدرتك على السداد.اولا :سداد البطاقات الائتمانية والقروض فى مواعيدها.
اذا كان هناك متاخرات في السداد اقل من 90 يوم مجتمعة لا يوجد مشكلة حيث يمنح النظام الرقمي للاي سكور فترة سماحعبارة عن المده المذكورة ويظهرالتقييم الرقمي في حدود المرضي اما اذا كان عدد ايام التاخير اكثر من 90 يوم يبدا الاس سكور
في الانخفاض للجدارة الائتمانية للعميل ويظهر غير مرضي ومن هنا يبدا المشاكل مع البنوك حيث لا تقبل البنوك بان يظهر تقييم
العميل بالغير مرضي ويتم وضع القيود علي حرية منح الائتمان مره اخري للعميل.
- النصحية هي المحافظة علي الانتظام في السداد بالمواعيد والمبالغ المحددة من قبل جهات المنح
- في حال وجود متاخرات لا يمكن تعديلها في الاي سكور
- ولكن يمكن تقديم عديد من الحلول للبنوك المانحة للتغلب علي مشكله التاخيرات.
- معاوده الانتظام في السداد هو الحل الوحيد للتعديل التلقائي للاي سكور حتي ستطيع التقييم الرقمي
- معرفة مدي انتظامك في السداد ويتم التعديل التقائي للاي سكور
- احرص علي ايحاد حلول مع البنك في حال ان مبلغ القسط لا يتناسب مع ميعاد السداد
- ويمكن عمل جدولة مع البنك منها تغير موعد السداد وقيمة القسط اذا لازم الامر.
- حافظ علي التقييم الرقمي في الوضع الامن حتي لا يتدهور الاي سكور وتصل الي مرحلة التعثر ومنها الي حظر التعامل مع البنوك
ثانيا : عدم اقتراض أموال تفوق قدرتك على السداد لما فيه من تاثير علي طرق اصلاح الاي سكور.
-حاول بقدر الامكان ان يكون اي تسهيل علي قدر الامكانيات في السداد ولا يحمل نفسك اكثر مما يمكن سداده حتي لا تقع في فخ التعثر -يجب حساب مده القرض مع الفائدة وكيفية سدادها والتخطيط الجيد للسداد في المواعيد المقررة –لا تعمل احتمال لوجود اموال في المستقبل وتراهن علي السداد من خلالها وهي احتمالات بسيطة يمكن ان يكون مدخل للتعثر في السداد .
لحل مشاكل الاي سكور i score يجب ان يتم تقسيمها الي ثلاث مشاكل رئيسية:
1- تاخر في السداد2- تاخر في التسهيلات الائتمانية اكثر من اللازم
3- تاخر حاد في السداد وطبقا للترتيب ظهور عبار التاخير الحاد في السداد تاتي بعد تاخر العميل لمده 90 يوم مجتمعة في التسهيلات الممنوحه له .
اما عبارة تاخير حاد في السداد بعد تجاوز العميل اكثر من 180 يوم تاخير في السداد. اما عبارة التاخير في التسهلات الائتمانية اكثر من اللازم تاتي في تاخر العميل في اكثر من تسهيل او قرض او بطاقة الائتمان (الفيزا)
وايضا عبارة يوجد نقص في المعلومات تعبر عن عدم اكتمال المعلومات للملائة الائتمانية للعميل وهذه هي اشهر مشكلة في
الاي سكور ويعاني منها كثير بسبب عدم معرفة ضوابط الاي سكور او التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية وما يترتب علية من
قرارات مصرفية ناتجة عن سلوك العميل في السداد.
حل مشكلة التاخيرات للتاثير علي التقييم الرقمي للاي سكور i score :
1- يجب ان يعاود العميل الانتظام في السداد حتي يعطي فرصة للتقييم الرقمي ان يشعر بان العميل منتظم في السداد ويتم تعديل الاي سكور علي اثر الانتظام في السداد.2- حافظ على أن تكون أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة ارتفاع إجمالى الديون المستحقة يمكن أن يؤثر سلبياً على درجة التقييم الرقمى للجدارة الائتمانية.
3- سداد الديون بدلاً من تجاهلها أو دفعها بعد مواعيد استحقاقها.
4- الطريقة الأكثر فعالية لتحسين درجة التقييم الرقمى للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك فى هذا المجال عن طريق سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاصة بك.
ما هي مده تعديل الاى سكور :
– ليس هناك مده محددة للاي سكور لتتعديل التلقائي ولكن اقصر مده هي الانتظام الكامل لمده ثلاث الي ست اشهر.معلومات مهمة بشكل منفصل:
– الطلبات الجديدة للحصول على الائتمان لا تكثر من طلبات الحصول على ائتمان جديد من العديد من المانحين فمانح الائتمان يقوم مباشرة بطلب استخراج التقرير الائتمانى الخاص بك.– وكثرة الاستعلام عنك من جانب مانحى الائتمان المختلفين قد يعنى أنك تحاول أخذ تسهيلات إضافية (أى زيادة الديون المستحقة عليك) ولكن ما قد يؤثر سلبياً على درجة التقييم الرقمى.
– عدم اقتراض أموال تفوق قدرتك على السداد:
حاول بقدر الامكان ان يكون اي تسهيل علي قدر الامكانيات في السداد ولا يحمل نفسك اكثر مما يمكن سداده حتي لا تقع فيفخ التعثر يجب حساب مده القرض مع الفائدة وكيفية سدادها والتخطيط الجيد للسداد في المواعيد المقررة لا تعمل احتمال
لوجود اموال في المستقبل وتراهن علي السداد من خلالها وهي احتمالات بسيطة يمكن ان يكون مدخل للتعثر في السداد
ولكن فكر بطريقة عقلانية
ثانيا : مشكلة القوائم السلبية في الاي سكور :
تعتبر القوائم السلبية ثاني اشهر المشاكل بالاي سكور حيث هي المرحلة الثانية في حال استمرار العميل في التاخيرات فيالتسهيلات الائتمانية. وهكذا يظهر للنظام الرقمي في الاي سكور ان العميل غير منتظم في السداد وعلية يتم تصنيفة ضمن
العملاء ذوي جدارة ائتمانية سيئه ويتم ادراجة في القوائم السلبية. والقوائم السلبية عبارة عن قائمة تضمن العملاء الغير
منتظمين في السداد ويطلق عليهم العملاء ذوي جدارة ائتمانية منخفضة نظرا للتاخيرات التي تعتبر من اصل شخصية العميل
وهكذا يتم ادارجة ضمن هذه القائمة حتي يتم معرفة سلوك العميل من هذه القائمة وبالتالي تحجم البنوك علي منح العميل ائتمان مرة اخري
حل مشكلة القوائم السلبية :
يجب يعاود العميل الانتظام في السداد حتي يعطي فرصة للتقييم الرقمي ان يشعر بان العميل منتظم في السداد ويتم تعديلالاي سكور علي اثر الانتظام في السداد. الطريقة الأكثر فعالية لتحسين درجة التقييم الرقمى للجدارة الائتمانية CREDIT
SCORE الخاصة بك فى هذا المجال عن طريق سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاصة بك. اغلاق التسهيل الذي به
تاخيرات ادي بها الحال الي ادارجك بالقوائم السلبية حتي يتم اذالتك منها.
