التعثر في سداد القروض:

يعني ايه تسوية القروض المتعثرة:

التعثر في سداد القروض تسوية القروض المتعثرة هي تنازل البنك عن جزء من العوائد او اصل القرض وهو ما

يمثل خسارة للبنك والذي يجب ان يحطاط البنك بالمخصص المكون للقروض علي حسب مخاطر كل قرض

والمجموعة الاقتصادية المنتمي لها القرض .

تسوية القروض المتعثرة:

تذكر انك قبل صدور قرار من الإدارة العليا بالبنك بمنحك القرض أو التسهيل الاستثنائي قد مررت بعدة مراحل

.ومر الملف الخاص بعدة إدارات بدءا من إدارة الائتمان حتي مجلس الإدارة. تذكر ان العرض الذي سوف تقدمه

للبنك سوف يمر بعدة مراحل بدءا من إدارة الديون المتعثرة وحتي إدارة التسويات ونهاية بمجلس الإدارة. تذكر

قبل ان تبدأ بالتوقيع علي العرض المقدم منك بالتسوية ان تقوم بمراجعة ومطالبة كافة الكشوف المحاسبية

والحسابات الجارية بواسطة محاسب متخصص وابداء كافة الملاحظات المحاسبية ولا تبدأ في إجراءات التسوية

طالما لم تطمئن إلي صحة الأرصدة المدينة. إذا ما اطمأننت إلي صحة المدينة وفوائدها والمصاريف والعمولات

فهذه هي المديونية المستحقة عليك والواجب سدادها.

التعثر في سداد القروض (طريقة سداد القروض المتعثرة):

مرحلة التفاوض مع البنك هي من أهم المراحل

– اعرف نفسك

– حاول تقييم المركز المالي لنفسك سواء شخص طبيعي أو ممثل لشخص اعتباري من حيث كم السيولة

النقدية المتوافر لسداد دفعة مقدمة وكم الضخ المالي المنتظر ومواعيده وشروطه وانواع الضمانات الجديدة

التي تقدمها للبنك سواء ضمانات جديدة وعينية أو شخصية أو حوالة حق لصالح البنك في النشاط التجاري

الذي تعمل فيه ان كان ذلك جائزا بالبنك. افهم جيدا ان المركز المالي وانت في مرحلة الديون المتعثرة يؤثر

عليك سلبا في اي استعلام عن طريق البنك المركزي أو شركة آي سكور فلا تجد لك مؤسسة مالية تقف

بجانبك. فحاول ألا تقع في هذه المرحلة أو تعداها في أقرب أجل. تذكر انه قبل التوقيع علي عقد التسوية

ويقبلها قد قام بأجهزته المتنوعة بدراسة موقفك المالي عن طريق الاستعلام والتحليل المالي والموقف من

الجهات السيادية “ضرائب الدخل والمبيعات” والتأمينات الاجتماعية والمركز في السوق التنافسي ومقدار

الدخل ونسبة البيع وحسن إدارة المنشآت.

اطلب من الإدارة المختصة بالبنك أن تعرض عليك عدد وبدائل وليس البديل الوحيد لأن ذلك يعطيك فرصة أكبر

كي تتعرف علي وجهة نظر البنك وتوجه، كيف ينظر إليك يعطيك فرصة الاختيار بين البدائل بل وأكثر من ذلك

إيجاد بدائل أخري يمكن إخراجها من ذات المشروعات المعتمدة من البنك.

كن حسن النية في السداد واطلب ما هو في استطاعتك أن تقوم به فعلا وليس لمجرد التوقيع علي عقد

التسوية وعقد الجدولة.

شارك محاميك ومستشارك المحاسبي في وضع الصياغة القانونية وجدول السداد المقترح. كل المعاملات

البنكية والعقود وإيصالات السداد مستندات هامة فاحتفظ بها وطالب باسترداد ما سبق تقديمه قبل عقد

التسوية ولم يصبح له محل بعض عقد التسوية. حاول أن تذكر بعقد التسوية كل الإجراءات والمستندات وتواريخ

استحقاق الأقساط وقيمة العائد الاتفاقي وعوائد والجزء المترتب علي مخالفة أي بند من البنود. تختص

المحاكم الاقتصادية دون غيرها بالمنازعة ما لم يتفق الطرفان علي اللجوء للتحكيم.

طيب ازي اعمل تسوية القروض المتعثرة مع اي بنك:

ياتي التفاوض بخصوص المديونية الاسباب التي ادت الي تعثر المديونية ودراسة الوضع القائم للدين او القرض

او التسهيل وايضا دراسة الضمانات القائمة ونسب التشغيل وايضا مراعاه البعد الانساني ياتي كل ذلك في

اطار دراسة شاملة للعميل يتم بعدها العرض علي ادارة البنك والتي ستتخذ القرار المناسب في ضوء

المعلومات والبياتات التي عرضت عليها .

هل كل البنوك لديها ادارة خاصة بتسوية القروض المتعثرة:

طبقا لمقررات بازل يجب علي البنوك انشاء ادارة مخصصة للديون والعمل علي الحد منها وتقييم مخاطرها