TGC FINANCE تي جي سي للاستشارات المالية والبنكية

تصحيح الاي سكور i score -متعثرين البنوك

اسباب رفض القرض الشخصي
ائتمان وقروض

اسباب رفض القرض الشخصي

اسباب رفض القرض الشخصي:

لمعرفة اسباب رفض القرض الشخصي نوضح الاتي :

  • وجود مشكلة في التاريخ الائتماني (مشكلة في الاي سكور)
  • عدم تغطية نسبة المستقطع من الرتب للقسط المستحق
  • عدم تناسب القسط مع مبلغ الراتب
  • عدم وجود مستندات كافية
  • عدم وجود ضمانات كافية
  • عدم تكويد الشركة التي احصل منها علي الراتب
  • عدم امكانية تحويل الراتب وتعهد جهه العمل

وفيما يلي شرح لبعض الاسباب:

وجود مشكلة في التاريخ الائتماني (مشكلة في الاي سكور)

تفحص جهة التمويل السجل الائتماني (الاي سكور )  للمتقدم بطلب التمويل

وذلك بعد الحصول على موافقته للوقوف على مدى التزامه بالسداد خلال التعاملات الائتمانية السابقة والحالية

فهذه الخطوة تمكِّن جهة التمويل من تحديد درجة الخطورة الائتمانية له، ولهذا السجل دور كبير في تحديد قرار

الجهة المموّلة بشأن الموافقة على طلب التمويل.

في حالة تكرار تخلفك عن دفع المستحقات الخاصة ببطاقتك الائتمانية أو مستحقات القروض الشخصية، فقد لا

توافق البنوك على اعتماد الموافقة على طلب القرض.

تقوم البنوك بطلب اي سكور علي حسابك المصرفي خلال الشهور الأخيرة للتحقق من نسبة خدمة الدين

والتأكد من عدم وجود أية مستحقات أو متأخرات متعلقة بأقساط قروض أو ديون أخرى. حيث يقوم البنك بفحص

تاريخك الائتماني.

إمكانية تحويل راتبك الشهري إلى البنك

تشترط معظم البنوك تحويل راتب مقدم طلب القرض إلى حساب مصرفي لدى البنك، ما يسمح للبنك بخصم

قيمة قسط القرض شهرياً بانتظام

ما أن يتم إيداع الراتب في الحساب الخاص بك. في حالة ما إذا تركت وظيفتك أو أنك فقدتها لأي سبب من

الأسباب،

يقوم البنك بتجميد مستحقات نهاية الخدمة الخاصة بك لاستخدامها في سداد المبلغ المتبقي من قيمة

القرض.

ارتفاع معدل عبء المديونية

تلتزم معظم البنوك الحذر عند إقراض الأفراد من أصحاب المديونيات المرتفعة،

حيث تنص لوائح وقوانين البنك المركزي المصري على ألا تزيد قيمة الأقساط الشهرية للقروض القائمة عن

50% من قيمة الدخل/الراتب الشهري.

تسمى هذه النسبة بنسبة عبء المديونية (DBR) أو نسبة خدمة الدين (DSR)، وفي مثل هذه الحالات قد

يقوم البنك برفض طلب القرض، أو الموافقة على منحك القرض

في حالة ما إذا كانت نسبة عبء المديونيةأقل من 50% ولكن مرتفعة، وفي هذه الحالة ترتفع تكاليف عملية

الإقراض.

إذا كانت جهة عملك مقيدة (مكوده) /مسجلة لدى البنك

من السهل على العديد من البنوك اعتماد الموافقة على إقراض الأشخاص الذين يعملون في جهات العمل/

الشركات المدرجة في قوائم الشركات المسجلة لدى البنك.

الشركات المدرجة هي تلك الشركات التي قدمت نتائجها وقوائمها المالية لهذه البنوك،

وتمثل معدلات أرباح الشركات الثابتة ضمانة للبنك بحصول الموظفين على رواتبهم وبالتالي سداد القروض التي

يحصلون عليها.

إذا كانت وظيفتك آمنة أم لا

قد لا تقوم البنوك بإقراضك إذا ما شعرت بأن وظيفتك غير مضمونة، حيث لا تقبل العديد من البنوك اعتماد

الموافقة عل منحك القرض المطلوب

إذا كنت تعمل في منصبك لمدة أقل من ستة أشهر، وفي هذا الإطار تعمل البنوك على مراجعة موقعك

الوظيفي مع جهة العمل الخاصة بك.

وجود حد أدنى للراتب الشهري

تشترطُ جهات التمويل المرخصة حداً أدنى للراتب الشهري للحصولِ على منتجٍ تمويلي معين.

فإذا كان راتب المتقدم بطلب التمويل الشخصي يساوي أو أعلى من الحد الأدنى المحدد لدى الجهة، سيكون

مؤهلاً للحصول على التمويل.

كما أن وجود دخل شهري ثابت للمتقدم بطلب التمويل يضمن لجهة التمويل استقطاع الأقساط الواجبة السداد

وتجنب حالات التعثر.

عدم وجود ضمان كافي

قد تشترطُ جهات التمويل وجود ضمانات كافية لتحصيل أقساط التمويل وتكلفتها، فهناك نوعان من الضمانات؛

الأول هو الضمان المالي أو العيني كوجود وديعة بنكية،

والثاني هو الكفيل الغارم الذي يضمن الالتزام بسداد أقساط القرض في حال عجز أو تعثر المقترض عن السداد.

تحويل المرتب

غالباً ما يكون تحويل الراتب من الشروط الأساسية للحصول على التمويل وذلك لاستقطاع القسط الشهري

من الراتب مباشرة، خصوصاً إذا كان البنك هو الجهة المموّلة؛

وهذا يتطلّب موافقة العميل على فتح حساب لدى البنك ومن ثم تحويل الراتب عليه.

ملاحظة عامة :(اسباب رفض القرض الشخصي)

الحصول على تمويل شخصي يتطلّب استيفاء بعض الشروط التي تُمكن جهات التمويل من تحديد منتجات

التمويل الملائمة لكل عميل بما يتناسب مع وضعه،

ويساعده على تجنب التعثر المالي الذي قد يؤثر على وضعه المادي وسجله الائتماني مستقبلًا.

ارسال سؤالك استفسارك - نحن هنا للمساعدة
Send WhatsApp