طريقة سداد القروض المتعثرة:

طريقة سداد القروض المتعثرة -هناك نوعان من السداد للقروض البنكية هو القروض المنتظمة والقروض الغير منتظمة (المتعثرة)

سداد القرض المبكر هو تقديم الأموال التي تم اقتراضها قبل انتهاء فترة تسديد الأقساط التي تحددت في موعد المحدد، حيث يتم

السداد المبكر غالباً حين ينجح المقترض في الحصول على مبلغ مالي كبير يسمح له بإعادة المال المقُترض إلى البنك. وهكذا

يوفر المقترض دفعات الفائدة التي تبقت لحين انتهاء مدة تسديد القرض الأصلية.

نبدا بسداد القروض المنتظمة قبل موعد الاستحقاق ويسمي السداد المعجل للقرض  ويتم سداد عمولة او غرامات السداد

المعجل  التى تقرها البنوك على السداد المبكر للقروض، يفرض البنوك غرامة بحدود 2%من أصل المبالغ المطلوب سدادها بعد

خصم قيمة الفوائد الغير مستحقة على المبالغ مسددة ، الي 7% ، للسداد النقدي، و10% للشيكات والحوالات.

• عند حصول العميل على دخل إضافي كزيادة الراتب الشهري أو الحصول على بدلات أو مكافآت مالية تكفي لتغطية أقساط التمويل المستحقة.
• إذا كان لدى العميل مدخرات مالية يستثمرها بشكل يحقق له أرباح أقل من تكلفة التمويل.
• إذا كان العميل يخطط لتوحيد جميع التزاماته المالية من أقساط القروض والديون في تمويل واحد مثل الحصول على منتج تمويلي لشراء المديونية.

جدولة الديون قبل وصول عملاء البنوك للتعثر:

جدولة الديون قبل وصول عملاء البنوك للتعثر – تفرض البنوك المصرية برامج ومقترحات على العملاء المتعثرين لجدولة مديونياتهم

لضمان تحصيل مستحقاتها في ظل عدم مقدرة بعض العملاء عن الوفاء بالتزاماتهم الشهرية بسبب ترك العمل أو انخفاض الدخل

الشهري او حدوث اي مخاطر غير محسوبة تحل بالعميل.

ورغم المرونة في التعامل مع حالات التعثر يوجد بعض العملاء الراغبين في إعادة جدولة أقساطهم لكي لا يصلوا إلى مرحلة التعثر

في السداد، وهو ما ترفضه البنوك وفقاً للوائح الداخلية التي تفترض التعثر كشرط رئيس لإعادة جدولة سداد المديونيات وطريقة

سداد القروض المتعثرة.

الا انه يمكن ان يتعرض العميل الي ظروف اجتماعية زادت عليه من الأعباء الشهرية، ما دفعه لزيارة البنك الذي يتعامل معه لطلب

خفيض الدفعة الشهرية مع زيادة مدة السداد إلا أنه يفؤجاء برد موظف البنك بأنه لا يمكن الاستجابة لطلبه كونه الاسباب غير

مقنعة لعمل الجدولة الامر الذي يترتب علية دخول العميل في حالة تعثر تام وايضا يمكن لعميل ان يعقد مع بنكه جدولة أقساط

البطاقة الائتمانية لتصبح قرضاً، أكد له موظف البنك أن الموافقة على ذلك تتطلب التعثر الفعلي، أي التوقف عن تسديد الأقساط،

وهو ما لا ننصح به العميل القيام بذلك لتأثيره في سجله الائتماني.

وعلية فان امتناع البنوك عن الدخول في تسوية مع بعض العملاء يرتبط بافتقار العملاء لأسباب كافية تؤهلهم الحصول على عرض

بالتسوية، موضحين أن أي ظرف لا يكون خارجاً عن إرادة العميل يجب أن يتحمله العميل نفسه وليست مسؤولية البنك تحمل

أخطاء وتسرع العميل في بعض المواقف.

تفاصيل طريقة تسوية الديون بالبنوك المصرية (تسديد قروض ) – حدد البنك المركزي المصري طريقة سداد ديون القروض المتعثرة

و امكانية اسقاط الفوائد المتراكمة غير المسددة مع سداد اصل قيمة القرض فقط للبنك ومسح اسم العميل من القائمة السلبية

للتصنيف الائتمانى آى سكور ، حيث نوضح لكم بالتفصيل طريقة تسوية الديون المتعثرة في البنوك المصرية سواء للشركات أو

الافراد مع ايقاف وتسوية القضايا المتداولة في المحاكم بين البنك وصاحب القرض عند سداد قيمة القرض فقط.

طريقة سداد القروض المتعثرة:

حيث تشمل جميع الشركات والافراد الذين اقترضوا من البنوك المصرية وتعثروا في سداد قيمة القرض والفوائد الشهرية والسنوية

على القرض ، بإجمالى قيمة الفوائد المتراكمة وغير المسددة ، حيث تشمل جميع انواع القروض من قرض تمويل عقاري او شراء

سيارة او ارض او قروض الشركات وديون بطاقات الائتمان.

وذلك في اطار سعي البنك المركزي لمساندة أصحاب الأعمال في مصر مجددا لإستعادة النشاط الاقتصادى بعد التعثر خلال

السنوات الماضية ، مع تسوية مديونيات وقروض الشركات والأشخاص سواء المتخذ أو غير المتخذ ضدهم إجراءات قضائية

طريقة تسوية المديونيات لدي البنك و اسقاط الفوائد المتأخرة في البنك

مع دفع قيمة القرض فقط وازالة اسمك من آى سكور كعميل متعثر

1-سمح البنك المركزي للبنوك والتي ستقوم بتسوية مديونيات عملائها المقترضين بحيث يتم تسويه المديونيات وفوائد القروض

عند دفع قيمة القرض الاصلية او الاصل مع نسبة من العوائد الهامشية عن طريق جميع ادارة التسويات ومعالجة الديون بالمركز

الرئيسي بجميع البنوك المصرية.

2- وبعد ذلك سيقوم البنك بايقاف جميع الدعاوي القضائية المرفوعة ضد العميل سواء الشركة أو الافراد ، حيث سيتم التنازل من

البنوك والعملاء عن جميع القضايا المتداولة والمتبادلة بينهم فى المحاكم ، مع إبراء ذمة المقترض إبراء نهائيًا من البنك وفقًا للقانون

ويتم تحرير كل الضمانات المقدمة من العملاء ضمانًا لتلك المديونية.

3- على أن يقوم البنك بالتعاون مع البنك المركزي المصري ومعالجة مشكلة التصنيف الائتمانى “آى سكور” للعميل الذى تقدم

للتسوية وفقًا للمبادرة بأن يتم حذف المقترض من القائمة السلبية لدى البنك المركزى المصري والشركة المصرية للاستعلام

الائتمانى “آى سكور” وعدم سريان حظر التعامل عليه فيما يخص هذه المديونية مع الإقرار عنه كعميل مخاطر مرتفعة لمدة 5

سنوات من تاريخ السداد.( تسديد قروض)

طريقة تسوية الديون المتعثرة بالبنوك:

طريقة تسوية الديون المتعثرة بالبنوك – يقوم العميل بسداد أصل المديونية المستحقة والاعفاء من جميع العوائد المحتسبة عليه

وذلك بادارت الديون بالبنوك وبعد تقديم طلب التسوية وشرح اسباب التعثر

– سيتم تسوية الإجراءات القضائية التى اتخذتها البنوك ضد العميل الذى تقدم للتسوية حيث سيتم التنازل من البنوك والعملاء عن

جميع القضايا المتداولة والمتبادلة بينهم فى المحاكم وإبراء ذمة المقترض إبراء نهائيًا من البنك وفقًا للقانون ويتم تحرير كل

الضمانات المقدمة من العملاء ضمانًا لتلك المديونية

وبتسوية الديون المتعثرة بالبنوك سيتم معالجة مشكلة التصنيف الائتمانى “آى سكور” للعميل الذى تقدم للتسوية بأن يتم حذف

المقترض من القائمة السلبية لدى البنك المركزى المصرى والشركة المصرية للاستعلام الائتمانى “آى سكور” وعدم سريان حظر

التعامل عليه فيما يخص هذه المديونية مع الإقرار عنه كعميل مبادرة لمدة  سنه من تاريخ السداد.

مثال لعملية تسوية الديون بالبنوك.

مثال العميل الذى اقترض 1000 جنيه من البنك قبل 10 سنوات، وتراكمت الفوائد الخاصة بالقرض لتصل إلى 30 ألف جنيه، يقوم

بسداد 1000 جنيه فقط، وهى قيمة أصل القرض ويقوم البنك بإسقاط 29 ألف جنيه تمثل الفوائد المتراكمة.

– من المتوقع أن يستفيد من هذه المبادرة جميع الشركات والافراد في مصر

تسوية الديون المتعثرة بالبنوك تأتى تلك المبادرة لمساندة أصحاب الأعمال على إستعادة النشاط الاقتصادى بعد التعثر خلال

سنوات سابقة بما يعود بالنفع على الاقتصاد المصرى.

– من المتوقع أن تضاف بنوك أخرى إلى تلك المبادرة فى مراحل لاحقة وفقًا لحجم العملاء لكل بنك. المصانع ذات المديونية أقل من

10 ملايين جنيه للاستفادة من المبادرة، ويبلغ عددها 8586 مصنعا، بشرط سداد %50 من أصل المديونية، مقابل ذلك يسقط

العميل من القوائم السلبية، ويمكنه الاتفاق مع البنك على سداد القيمة المتبقية من أصل المبلغ ويعود للتعامل مع البنوك.

طريقة تسوية الديون المتعثرة بالبنوك:

سداد 50 % من أصل الدين وفقا لمبادرة البنك المركزي

يمكن سداد 50 % بواقع 20% منها على الاقل فى موعد اقصاه نهاية يونيو المقبل ، وسداد المتبقى من نسبة الـ 50% فى موعد اقصاه نهاية ديسمبر المقبل.

وأكد البنك المركزي عدم اللجوء إلى القضاء برفع دعاوى على العملاء إلا في حالة ثبوت عمليات تحايل من جانبهم، مع ضرورة إجراء

الدراسة الاتئمانية للعملاء بحيث يكون المنتج بناءً على الجدوى الائتمانية للحالة المعروضة والاعتماد على إيرادات المشروع

كمصدر لسداد المديونية وتفادي الإفراط في الحصول على كفالات شخصية وضمانات من العملاء. وشدد المركزي على البنوك عدم

الحصول على شيكات كضمان للتسهيلات، والاكتفاء بالحصول على السندات الإذنية.

مبادرة البنك المركزي لدعم القطاع الصناعي:

تعزيز تنافسية المنتجات المحلية، تتضمن توفير قروض بفائدة أقل، وإسقاط فوائد الديون عن المصانع المتعثرة.

* ما هي المبادرة؟

مبادرة لدعم المصانع المتعثرة التي لم تتمكن من سداد مديونياتها، إذ سيتم إسقاط فوائد المديونيات المقررة عليها بسداد 50%

من اصل المديونية.واعفاء الباقي والسماح للمصنع بالتعامل مرة اخري مع البنوك

* كم عدد المصانع التي تستفيد من المبادرة؟

بالنسبة لمبادرة تمويل القطاع الصناعي، فإنها ستغطي 96 ألف مؤسسة صناعية، أما المصانع المتعثرة التي تستفيد من مبادرة

إسقاط فوائد الديون يبلغ عددها 5184 مصنعا.

* هل ستتمكن المصانع من الاقتراض مجددا بعد إسقاط فوائد مديونياتها؟

المبادرة بشكل عام تمنح فرصاً جديدة لهذه المؤسسات للبدء من جديد، وستتيح إزالة هذه الشركات من القوائم السلبية لدى

البنك المركزي، لكن هذه الخطوة مشروطة بأن تسدد المصانع 50% من قيمة أصل الدين.

* كم يبلغ أصل الدين الحالي على المصانع؟

بحسب محافظ البنك المركزي يصل هذا الرقم إلى 6 مليارات جنيه، بينما يصل إجمالي الفوائد نحو 31 مليار جنيه.

* هل ستكون هناك أولويات في منح الائتمان للقطاعات الصناعية؟

نعم، سوف يتم منح قروض طويلة الأجل أو قصيرة الأجل على حسب الاحتياجات، وستكون فيها الأولوية للصناعات البديلة للواردات أو الصناعات التصديرية.

متعثرين البنوك:

من هم متعثرين البنوك ؟ هم الافراد والشركات الذين يواجهون مشاكل مالية اثرت علي سداد الاقساط المستحقة للبنك سواء

كان اصل الدين او العوائد المترتبة علي القرض والتعثر له اوجه كثيرة منها التعثر المالي والتعثر الفني والتكنولوجي وهذا ….. ولكن

المعيار الذي نستهدف الحديث عنه هو التعثر المالي والذي نوضح منه الاتي :

يعتبر المشروع متعثراً في الحالات التالية:

1 – اذا توقف عن سداد اقساط القروض المستحقة عليه في المواعيد المقررة للسداد لمدة 90 يوم فاكثر 2 – اذا تبين من القوائم

المالية المقدمة من صاحب المشروع اضطراب مركزه المالي. 3 – صدور حكم قضائي نهائي بإشهار إفلاسه. 4 – اذا توقف عن

مزاولة النشاط. 5 – اذا تعثر في سداد المستحقات المالية للمتعاملين معه من الشركات والتجار لمدة شهرين متتاليين

ما الحل في التعثر الخارج عن ارداه العميل:

الحالات التي لا يتردد فيها البنك عن الدخول في تسوية مع العملاء بالفصل من العمل أو تخفيض الراتب أو ظرف إنساني خارج عن

الإرادة، شرط أن يكون بحوزة العميل ما يثبت الحالات المذكورة.)(طريقة سداد القروض المتعثرة) و البنوك لا تمتنع عن مساعدة

العملاء الذين يحتاجون إلى تسوية مالية تتعلق بتأجيل قسط أو تخفيض الدفعة الشهرية وأن التوصل إلى تسوية من مصلحتها كونه

يضمن استمرار العميل في دفع الأقساط، لكن لا يمكن تعميم ذلك على كل العملاء. ومن ضمن الحالات التي يستجيب فيها البنك

الي عمل تسوية او جدولة هي حدوث ظرف إجباري بسبب تغير ظروف العميل مثل انقطاع الدخل أو ترك الوظیفة أو الفصل، مبينا

أنه عادةً تتم الجدولة في هذه الحالة بتكلفة ثابتة إذ لا يحق للبنك رفع التكلفة على العمیل عند إعادة الجدولة.  

يسعدنا التعامل كافة الاستفسارات والاسئلة عن طرق التسوية البنكية وطرق الحلها مع كافة البنوك المصرية.

للاتصال: وتس اب فقط  01111888285